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Ein Tag im Leben eines Aktuars

Wir werfen einen Blick auf den typischen Arbeitsalltag von drei Aktuaren, die für unterschiedliche Unternehmen arbeiten und sich in unterschiedlichen Karrierestadien befinden.

Was ist ein Aktuar?

Ein Aktuar verwendet Mathematik und Statistik, um die finanziellen Auswirkungen von Unsicherheiten abzuschätzen und Kunden bei der Risikominimierung zu unterstützen. Mit einem durchschnittlichen Gehalt von über 111.000 US-Dollar hat der Beruf laut dem US-amerikanischen Bureau of Labor Statistics gute Beschäftigungsaussichten und ein prognostiziertes Beschäftigungswachstum. Wir werfen einen Blick auf den typischen Arbeitsalltag von drei Aktuaren, die für unterschiedliche Unternehmen arbeiten und sich in unterschiedlichen Karrierestadien befinden.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Aktuare verwenden Mathematik, um Kunden bei der Minimierung finanzieller Risiken zu unterstützen.
  • Die Arbeit eines Aktuars ist je nach Projekt unterschiedlich und reicht von Analysten über Verwaltungsaufgaben bis hin zur Beratung.
  • Der Medianlohn von Versicherungsmathematikern beträgt laut dem Bureau of Labor Statistics ab 2020 111.030 US-Dollar.

Lauren Ford, Aktuarassistentin, Allstate Insurance

Lauren Ford, 25, ist versicherungsmathematische Assistentin bei Encompass, einer Tochtergesellschaft von Allstate Insurance in Northbrook, Illinois, die verschiedene Versicherungsprodukte für eine einmalige Prämie an Verbraucher verkauft. Sie hat einen Bachelor-Abschluss in Versicherungsmathematik und Rechnungswesen und arbeitet seit zwei Jahren bei Allstate.

Bevor sie in Vollzeit in das Unternehmen einstieg, arbeitete sie zwei Sommer lang als Praktikantin bei Allstate. Derzeit ist sie als Preisaktuarin für Schaden- und Unfallversicherungen tätig.

Preisaktuare schätzen zukünftige Verluste und Ausgaben, damit wir einen angemessenen Preis für die Versicherung berechnen können, sagt Ford. Versicherungsmathematiker sind in der Regel für einen bestimmten Bereich innerhalb des Unternehmens tätig, z. B. für Privatkunden (Auto und Hausbesitzer), Spezialsparten (Boot, Motorrad usw.) Ford arbeitet an persönlichen Linien.

Multitasking ist der Schlüssel

Ihre Arbeit variiert stark von Tag zu Tag, abhängig von den Projekten, die sie in Angriff nimmt. Sie arbeitet normalerweise an zwei oder drei Projekten gleichzeitig, nimmt an Meetings teil, nimmt an Schulungen teil und reist gelegentlich zu Außenstellen. Sie verbringt drei bis vier Stunden damit, Analysen wie Schaden- und Prämientrends durchzuführen, das Katastrophenrisiko einzuschätzen und die Raten für verschiedene Risikoklassen oder Risikogruppen zu bewerten.

Diese Analysen ändern sich ständig aufgrund von Aspekten wie dem technologischen Fortschritt und der Entwicklung der Versicherungsbranche und des Marktes, sagt sie. Manche Analysen dauern einen Tag, andere Wochen.

Weitere zwei bis drei Stunden pro Tag dienen dazu, die Implikationen und Ergebnisse dieser Analysen an Vertriebsleiter, Agenten und Produktmanager schriftlich und in Meetings mit mindestens einmal im Jahr persönlicher Vorsprache zu kommunizieren. Sie kommuniziert auch mit den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden.

Überprüfung der Versicherungsprämien

Allstate überprüft seine Prämien vierteljährlich. Es aktualisiert halbjährlich andere Analysen, wie den Vergleich von Verlusten und die Bewertung von Raten für verschiedene Risikoklassen innerhalb eines Staates oder einer Region. Das Unternehmen überprüft Standards auf Glaubwürdigkeit, entwickelt Aufwandsrückstellungen für die Tarifbildung (wie Rückstellungen für Abschlusskosten oder für Lizenzen und Gebühren) und berechnet Rückversicherungskosten auf der Grundlage von jährlichen Rückversicherungsverträgen entweder jährlich oder alle paar Jahre.

Ford sagt, sie verbringt ein oder zwei Stunden pro Tag mit administrativen Aufgaben wie der Planung von Besprechungen und der Beantwortung von Anfragen. Als Studentin der Versicherungsmathematik verbringt sie einen Teil ihres Tages damit, sich auf ihre versicherungsmathematischen Prüfungen vorzubereiten, die sie zur Hälfte absolviert.

Sie widmet jedes Jahr auch der Rekrutierung und Vorstellungsgesprächen auf dem Campus ihrer Alma Mater, der Drake University in Des Moines, Iowa, und gibt Führungen durch das Homeoffice, veranstaltet Mittagessen und bietet Job-Shadowing-Möglichkeiten für Stellenbewerber.

Typische Arbeitswoche

Versicherungsmathematiker arbeiten in der Regel 40 bis 50 Stunden pro Woche, sagt Ford. Aber das kann sich je nach den Umständen ändern.

Manchmal arbeiten wir zusätzliche Stunden, um eine Projektfrist einzuhalten, aber unsere Zeitpläne sind ziemlich flexibel, sagt sie.

Als Preisaktuarin sagt Ford, dass sie in der Lage ist, eine Work-Life-Balance aufrechtzuerhalten und keine Saison mit intensiven Fristen hat, sodass sie ihren Urlaub problemlos planen kann.

Es ist eine Karriere, die harte Arbeit erfordert, aber auch mit hohen Belohnungen verbunden ist. Ford sieht den Lohn ihrer Karriere in einem flexiblen Arbeitsplan, einer Karriere, die eine Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben ermöglicht, hervorragende Möglichkeiten für die Ausbildung am Arbeitsplatz, gute Beschäftigungsaussichten und die große Erfahrung mit aktuariellen Tätigkeiten als Absolventin. .

Alex M. Tava, Geschäftsführender Aktuar, Cirdan

Alex Tava AGE ist ein geschäftsführender Aktuar für Cirdan Health Systems and Consulting mit Sitz in Saint Paul, Minnesota, das Beratungs-, strategische Planungs- und Datenmanagementdienste, Tools und Software für Organisationen wie Krankenversicherungen, Krankenhäuser, Kliniken und Regierungsbehörden anbietet , Arbeitgeber und Gewerkschaften.

Er arbeitet seit 20 Jahren mit individuellen, Gruppen- und staatlichen Krankenversicherungsprogrammen und ist Experte in vielen Bereichen, darunter Medicare, Medicaid und verbraucherorientierte Gesundheitsprodukte. Er ist Fellow der Society of Actuaries und Mitglied der American Academy of Actuaries.

Tava kommt normalerweise gegen 8.30 Uhr im Büro an. Wenn er kein Meeting hat, verbringt er 30 bis 60 Minuten damit, E-Mails von Kunden und Mitarbeitern zu überprüfen und zu beantworten und seinen Tag zu planen. Gegen 9:30 Uhr meldet er sich bei seinen Mitarbeitern, um Fortschrittsberichte über ausstehende Projekte oder Berichte zu erhalten. Er achtet auch darauf, dass sie hinsichtlich ihrer Arbeitsbelastung weder überlastet noch untätig sind. Tava beschreibt seine Büroumgebung als sehr kollegial und ziemlich ungezwungen, es sei denn, ein Kunde ist zu Besuch.

Bis 10:00 oder 10:30 Uhr konzentriert er sich auf seine eigene Arbeit, etwa eine Analyse für einen Kunden oder zur Unterstützung eines Projekts, das ein anderer Aktuar oder Berater vorbereitet. Da die Daten zu Gesundheitsansprüchen komplex sind, erfordert viel Arbeit die Verwendung von Excel und/oder SQL, um die Daten zu überprüfen.

Es ist sehr vorteilhaft, zumindest über ein bescheidenes Maß an Programmierkenntnissen zu verfügen, um größere Datensätze überprüfen zu können, sagt Tava.

Besprechungen und Analysen

Tava braucht gegen 11:45 Uhr eine Stunde zum Mittagessen. Am Nachmittag kann er mehrere Sitzungen haben, die persönlich, telefonisch oder online durchgeführt werden können. Bei diesen Meetings handelt es sich in der Regel um interne Mitarbeitergespräche über langfristige Projekte, Produktentwicklungen oder Kundengespräche, um ein bestimmtes Thema oder eine bestimmte Analyse zu besprechen.

Andere Treffen befassen sich mit Medicare- und Medicaid-Themen wie Ratenentwicklung, Finanzberichterstattung oder Begegnungsdaten. Zwischen den Meetings checkt er seine E-Mails und meldet sich bei den Mitarbeitern.

Gegen 4:00 Uhr kehrt er zu der Analyse zurück, an der er am Morgen arbeitete. Er antwortet auch auf E-Mails und informiert die Auftraggeber über den Projektstatus. Er erhält ein hohes Volumen an regulatorischen Mitteilungen per E-Mail, über die er auf dem Laufenden bleiben muss, damit er seinen Kunden Feedback oder Unterstützung bieten kann.

Er verlässt das Büro in der Regel zwischen 6:00 und 7:00 Uhr, es sei denn, ein Kunde oder eine behördliche Frist erfordert, dass er später arbeitet. Er sagt, dass seine typische Arbeitswoche knapp 50 Stunden beträgt, aber sie kann zwischen 40 und 60 Stunden liegen. Er hat die Flexibilität, seine Zeit zu verschieben, um an den Veranstaltungen seiner drei kleinen Kinder teilzunehmen.

Finanzberichterstattung und -vorbereitung

Ein wesentlicher Teil seiner Arbeit umfasst die Unterstützung seiner Kunden bei der periodischen Finanzberichterstattung und deren bundesstaatlichen und bundesstaatlichen Meldepflichten. Er erstellt Angebote für Medicare Teil C und Teil D, Quartals- und Jahresabschlussberichte von NAIC, detaillierte jährliche Umsatzberichte und Schadenprognosen, um die Budgets der Kunden zu unterstützen.

Er arbeitet auch an vielen Kundenprojekten, um auf Datenanfragen der für die Entwicklung der Medicaid-Raten zuständigen staatlichen Stellen zu reagieren.

Der typische Arbeitstag eines Aktuars variiert je nach Projekt, dem Unternehmen, für das er arbeitet, und dem Karriereabschnitt.

James A. van Iwaarden, Beratungsaktuar, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden ist ein emeritierter Beratungsaktuar und Gründer von Van Iwaarden Associates in Minneapolis. Er verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Personalvorsorgeberatung und ist Fellow der Society of Actuaries und Fellow der Conference of Consulting Actuaries.

Sein Unternehmen konzentriert sich auf Altersversorgungsleistungen, einschließlich Pensionspläne, medizinische Pläne für Rentner, Gewinnbeteiligungspläne und 401(k)-Plandesign.

Es ist verbaler und weniger mathematisch als viele aktuarielle Fachgebiete, und je länger man darin ist, desto verbaler wird es, sagt er. Die Zeit eines Beraters wird eher von externen Kundenbedürfnissen als von internen Projektplänen bestimmt, sagt van Iwaarden. Beratende Aktuare arbeiten in der Regel länger als diejenigen, die in Versicherungsunternehmen arbeiten, jedoch mit mehr Flexibilität und Reisen.

Van Iwaarden sagt, dass seine Firma ungewöhnlich flexibel ist, da jeder nach Stunden bezahlt wird und arbeiten kann, wann und wo er will.

Das Wo ist normalerweise im Büro, weil wir von Angesicht zu Angesicht so viel produktiver sind, sagt er, aber am Wochenende sind sie nicht im Büro. Wir nehmen alle unsere geplanten Urlaube, aber wir können E-Mails abrufen, während wir unterwegs sind oder im Flugzeug arbeiten, fügt er hinzu.

E-Mails, Meetings und Pensionen

Die Mitarbeiter seines Beratungsunternehmens beginnen ihren Tag in der Regel um 8:00 Uhr morgens, indem sie E-Mail-Newsletter nach Neuigkeiten aus der Rentenbranche lesen und kurze Kundenfragen beantworten. Um 9:00 Uhr kann der Berater eine Stunde lang mit einem Mitarbeiter-Analysten über eine medizinische Bewertung eines Rentners sprechen, um zu klären, wie die Leistungen des Kunden funktionieren und welche Annahmen das Unternehmen zur Bewertung der Verbindlichkeiten verwenden sollte.

Für die nächsten anderthalb Stunden könnte der Berater mit anderen Beratern die Auslegung einer IRS-Pensionsregelung seines Unternehmens besprechen und ein Memo schreiben, um es zu dokumentieren, damit sie konsistent sind, wann immer es in der Zukunft gilt.

Dann können sie von 11.30 bis 12.00 Uhr für ein Kundenunternehmen arbeiten, indem sie eine Rentenleistungsberechnung für einen der in den Ruhestand gehenden Mitarbeiter des Unternehmens überprüfen und diese per E-Mail an den Personalleiter des Unternehmens senden.

Jährliche Regierungsanträge und Altersvorsorgepläne

Nach einer Stunde Mittagspause kann ein versicherungsmathematischer Berater die jährlichen staatlichen Unterlagen, die ein interner Analyst für einen Rentenkunden erstellt hat, überprüfen, fertig stellen und an den Kunden zur Unterzeichnung und Einreichung weiterleiten.

Um 2:00 Uhr kann der Berater für einen potenziellen Kunden, z.

Um 3:00 Uhr kann sich der Berater dann mit dem Anwalt eines anderen Kunden in Verbindung setzen, um empfohlene Änderungen des Rentenplans zu besprechen, beispielsweise eine neue Formel zur Gewinnbeteiligung, um erfolgreiche Geschäfte und Abteilungen zu belohnen.

Die letzte Stunde des Arbeitstages könnte damit verbracht werden, den Präsentationsentwurf eines Kollegen für ein Kunden-Board-Meeting durch Peer-Reviews zu begutachten und empfohlene Änderungen zu diskutieren, um die Präsentation klarer zu machen. Ein typischer Tag endet um 17 Uhr.

Andere Arbeiten der Berater bei Van Iwaarden Associates, die nicht jeden Tag passieren, sind das Verfassen von Vorschlägen für neue Kunden und Projekte, das Erstellen von monatlichen Kundenrechnungen, die Teilnahme an Mitarbeiterversammlungen ein- oder zweimal im Monat, um Arbeitsabläufe und technische Probleme zu besprechen, und das Verfassen von Blog-Posts und Reden zu neuen Entwicklungen in der

Die Quintessenz

Die Karriere als Versicherungsmathematiker ist ideal für jeden, der Spaß an analytischen Problemlösungen und der Entwicklung kreativer Geschäftslösungen hat, sagt Ford. Er wird durchweg als Top-Beruf bewertet und bietet abwechslungsreiche, interessante Aufgaben, eine hohe Arbeitsplatzsicherheit und eine wettbewerbsfähige Vergütung.