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Lebensversicherungsmakler werden

Lebensversicherungsmakler verdienen schon früh eine riesige Summe Geld, aber um in diesem Bereich erfolgreich zu sein, müssen Sie Ausdauer und die richtige Persönlichkeit für den Verkauf haben.

Außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche gibt es nur wenige Branchen, die relativ unerfahrenen Fachkräften das Potenzial bieten, innerhalb ihres ersten Beschäftigungsjahres erhebliche Einnahmen zu erzielen. Und in der Finanzdienstleistungsbranche gibt es kaum einen Beruf, der Neueinsteigern die Chance bietet, auf Anhieb so viel zu verdienen wie ein Lebensversicherungsmakler. Tatsächlich kann ein hart arbeitender Versicherungsmakler im ersten Verkaufsjahr mehr als 100.000 US-Dollar verdienen.

Doch der Erfolg als Versicherungsmakler kommt nicht ohne Kosten. Es ist ein hartes Feld und die meisten Teilnehmer brennen eher früher als später aus. Versicherungsvertreter hören das Wort „nein“ viel häufiger als das Wort „ja“. Und es ist nicht ungewöhnlich, dass das Wort "Nein" mit einer Menge Obszönitäten und der sprichwörtlichen Tür im Gesicht geliefert wird. Hinzu kommt, dass Versicherungsvertreter von vielen Menschen wenig beachtet werden: Manche Leute setzen sie sogar mit verherrlichten Betrügern gleich. Aber für diejenigen, die die mögliche Ablehnung ertragen können, können der Gehaltsscheck und die Flexibilität eines Lebensversicherungsmaklers die Mühe wert sein.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Die Karriere eines Lebensversicherungsmaklers ist lukrativ, beinhaltet aber ständige Hektik, Networking und viele Fälle von Ablehnung, bevor ein Verkauf getätigt wird.
  • Lebensversicherungsmakler erhalten vielleicht ein kleines Gehalt für den Anfang, sind aber ansonsten in erster Linie auf Provisionen angewiesen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.
  • Potenzielle Kunden zu finden ist schwierig und zeitaufwändig; Noch schwieriger ist es, diese Kunden zum Kauf zu bewegen, sobald Sie sie aufgespürt haben.
  • Ein starker Hintergrund im Vertrieb kann Sie einstellen; Sobald Sie eingestellt wurden, müssen Sie einen 25-50-Stunden-Kurs belegen und eine staatlich verwaltete Lizenzprüfung bestehen.
  • Achten Sie bei der Stellensuche darauf, dass Sie sich nur bei Unternehmen bewerben, die von Ratingagenturen wie Moody's und Standard and Poor's positive Bewertungen erhalten haben.

Überblick über den Versicherungsbereich

Obwohl es viele Arten von Versicherungen gibt (von der Autoversicherung bis zur Krankenversicherung), ist die lukrativste Karriere im Versicherungsbereich diejenigen, die Lebensversicherungen verkaufen. Agenten, die sich auf dieses Ende des Versicherungsmarktes konzentrieren, helfen Familien, Unternehmen, Arbeitgebern und anderen Parteien, sich vor finanziellen Verlusten im Todesfall zu schützen.

Versicherungsagenten, die diese Art von Deckung verkaufen, sind entweder „Captive“-Agenten, was bedeutet, dass sie nur Versicherungen von einem Unternehmen verkaufen, oder „Non-Captive“-Agenten, was bedeutet, dass sie mehrere Versicherungsträger vertreten. In jedem Fall wird der typische Versicherungsvertreter die meiste Zeit mit irgendeiner Art von Marketingaktivität verbringen, um Personen zu identifizieren, die möglicherweise neuen oder zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, indem er ihnen Angebote von den von ihnen vertretenen Unternehmen unterbreitet und überzeugt sie unterschreiben die neue Versicherung

In der Regel erhält ein Lebensversicherungsmakler im ersten Jahr zwischen 30 und 90 % des vom Kunden für eine Police gezahlten Betrags (auch als Prämie bezeichnet). In späteren Jahren kann der Makler zwischen 3% und 10% der jährlichen Prämie erhalten, auch bekannt als "Verlängerung" oder "Nachlaufprovisionen".

Versicherungsmakler werden

Schauen wir uns ein Beispiel an, wie ein Lebensversicherungsmakler verdient:

Beispiel für eine Versicherungsverkaufsprovision

Uni, der Versicherungsagent, verkauft Ryan eine Lebensversicherungspolice, die Ryan für den Rest seines Lebens abdeckt (vorausgesetzt, er leistet weiterhin seine Prämienzahlungen). Die Versicherungsgesellschaft von Uni zahlt eine Provision von 90 %/5 % auf Lebensversicherungspolicen, was bedeutet, dass der Verkäufer 90 % der Prämie des ersten Jahres und 5 % der zukünftigen Verlängerungen erhält.

Die Police kostet Ryan 100 US-Dollar pro Monat oder 1.200 US-Dollar pro Jahr. Daher wird Uni im ersten Jahr eine Provision von 1.080 USD für den Verkauf dieser Lebensversicherungspolice (1.200 USD x 90%) erhalten. In allen folgenden Jahren wird Uni 60 US-Dollar an Verlängerungen verdienen, solange Ryan die Prämien weiter zahlt (1.200 US-Dollar x 5 %). Ein Makler, der eine oder zwei Policen pro Woche zu dieser Provisionshöhe verkauft, könnte im ersten Jahr als Vermittler 50.000 bis 100.000 US-Dollar verdienen

Qualifikationen des Lebensversicherungsvertreters

Wie bereits erwähnt, ist ein Lebensversicherungsmakler kein Beruf für Dünnhäutige oder schwache Nerven. Tatsächlich müssen Lebensversicherungsmakler mehr als jeder andere Faktor, einschließlich Ausbildung und Erfahrung, einen Kampfgeist besitzen. Sie müssen Menschen sein, die den Nervenkitzel der Jagd, die Eile eines Verkaufs lieben und die Ablehnung als Sprungbrett für den späteren Erfolg sehen. Eine Karriere im Lebensversicherungsvertrieb ist nicht ideal für diejenigen, die sich selbst als introvertiert, leise oder konfliktscheu empfinden.

Die überwiegende Mehrheit der Lebensversicherungsunternehmen hat keine formalen Ausbildungsvoraussetzungen, um ein Makler zu werden. Während viele Hochschulabsolventen bevorzugen, wird diese allgemeine Regel immer wieder zugunsten der "richtigen" Kandidaten übersehen. Vorkenntnisse in der Versicherungsbranche sind nicht erforderlich, da die meisten mittleren und großen Versicherungsträger interne Programme haben, um ihre Verkäufer in Bezug auf die Produkte zu schulen, die sie verkaufen werden.

Während es sich für einen hartnäckigen Draufgänger als leicht erweisen kann, bei einer seriösen Versicherungsgesellschaft angestellt zu werden, gibt es eine nicht verhandelbare Hürde, die zwischen einem potenziellen Versicherungsvertreter und seinen Provisionen steht: die staatliche Lizenzierung. Versicherungsagenten sind derzeit von dem oder den einzelnen Bundesstaaten lizenziert, in denen sie Versicherungen verkaufen. Dies erfordert in der Regel das Bestehen einer staatlich verwalteten Lizenzprüfung sowie die Teilnahme an einer Lizenzklasse, die normalerweise 25-50 . dauert

Die 100%

Die Vertriebsprovisionen für Lebensversicherungsmakler können im ersten Jahr verdienen, wenn sie nur ein Provisionsgehalt haben; das ist die höchste Provision für jede Art von Versicherung.

Angestellt werden, um Versicherungen zu verkaufen

Wenn Sie das Gefühl haben, dass eine Karriere im Lebensversicherungsvertrieb das Richtige für Sie ist, müssen Sie einige Schritte unternehmen, um Ihren ersten Job zu finden. In erster Linie müssen Sie einen Lebenslauf erstellen, der Ihren Unternehmergeist unterstreicht. Sie sollten alles einschließen, was zeigt, dass Sie Initiative ergreifen, um Dinge zu verwirklichen, sei es die Gründung Ihres eigenen Unternehmens oder das Erreichen des Unternehmens eines anderen auf die nächste Stufe. Lebensversicherungsmakler müssen motiviert sein und die Fähigkeit haben, Selbststarter zu sein. Lebensläufe, die eine Erfolgsbilanz dieser Art von Verhalten zeigen, werden Ihnen helfen, einen Fuß in die Tür zu bekommen.

Sobald Sie Ihren Lebenslauf aufpoliert haben, sollten Sie beginnen, Stellen zu finden und sich zu bewerben. Es ist unbedingt erforderlich, dass Sie sich nicht unter Druck gesetzt fühlen, die erste Position einzunehmen, denn die Arbeit für das falsche Unternehmen kann Sie sowohl ausbrennen als auch für den Rest Ihrer Versicherungskarriere verfolgen. Idealerweise möchten Sie für ein bekanntes Unternehmen mit einem guten Ruf bei Verbrauchern, anderen Maklern und Versicherungsratingagenturen arbeiten.

Der vielleicht beste Ausgangspunkt für die Entscheidung, wo Sie sich bewerben möchten, ist der Besuch der Rating-Websites der Versicherungsunternehmen für A.M. Best, Moody's oder Standard and Poor's. Von dort aus können Sie eine Liste der Unternehmen erstellen, die in Ihrem Bundesstaat ein Rating von "A" oder höher haben. Diese Unternehmen bieten in der Regel die sichersten Produkte zu angemessenen Preisen an, wobei der Schwerpunkt auf der Kompensation und Beibehaltung von Qualitätsagenten liegt.

Die Arbeit eines Lebensversicherungsmaklers ist zermürbend; Die meisten Agenten halten nicht länger als ein Jahr. Auf der anderen Seite bedeutet dies, dass es ständig offene Stellen gibt und der Einstieg als neuer Mitarbeiter relativ einfach sein kann.

Achten Sie darauf, nachzuverfolgen

Nachdem Sie diese Liste erstellt haben, sehen Sie sich jedes Unternehmen an. Aufgrund der hohen Fluktuationsrate von Versicherungsagenten veröffentlichen die meisten Unternehmen ihre Stellenangebote prominent nach geografischen Gebieten, wodurch sie für Sie leicht durchsuchbar sind. Wenn Sie ein Unternehmen in Ihrer Nähe finden, das zu Ihrer Persönlichkeit zu passen scheint, bewerben Sie sich auf die Stelle und stellen Sie sicher, dass Sie die Anweisungen des Unternehmens auf seiner Website befolgen.

Rufen Sie wöchentlich an, bis Sie eine Antwort hören. Viele Personalvermittler von Versicherungsunternehmen werden es ablehnen, einen potenziellen Agenten zu interviewen, der nicht zuerst einen Folgeanruf tätigt; Dies gilt als starker Indikator für die Hartnäckigkeit eines potenziellen Agenten. Kommunizieren Sie während Ihres Vorstellungsgesprächs weiterhin Ihre unternehmerische und "nie-sag-aufgeben"-Persönlichkeit; Die meisten Manager werden jemanden auf der Grundlage dieser Faktoren einstellen, gegenüber allen anderen zusammen.

Wenn Sie das Glück haben, den Job zu bekommen, können Sie damit rechnen, dass Sie die ersten 12 Monate damit verbringen, viele Visitenkarten zu verteilen und viele Anrufe zu tätigen. Ihr Verkaufsleiter wird Sie als erster daran erinnern, dass Ihr einziger "Zweck" im Leben darin besteht, potenzielle Kunden zu finden. Tatsächlich werden sie viel mehr daran interessiert sein, wie viele Kontakte Sie jede Woche knüpfen, als daran, wie gut Sie ihre Produktlinie kennen.

Sie können damit rechnen, dass Sie in den ersten Monaten finanzielle Schwierigkeiten haben, bis Ihre ersten Verkaufsprovisionen einlaufen. Während einige Unternehmen ein Gehalt anbieten, um Neulinge vor dem Verhungern zu bewahren, wird dies immer seltener. Viele Agenten haben jetzt das Glück, für ein bis zwei Monate Schulung entschädigt zu werden, bevor sie auf "nur Provisionsbasis" eingestellt werden.

Ein paar Warnungen

Während die Lebensversicherungsbranche große Belohnungen für diejenigen verspricht, die bereit sind, hart zu arbeiten und eine Menge Ablehnung in Kauf zu nehmen, gibt es zwei Fallstricke, die Sie beachten müssen. Erstens wird von Ihnen höchstwahrscheinlich erwartet, dass Sie an Ihre Freunde und Familie vermarkten. Das mag zwar verlockend sein und wie eine gute Idee erscheinen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, aber es kann auch viele Brücken zu Menschen schlagen, die Ihnen wichtig sind.

Zweitens sollten Sie die Website Ihres staatlichen Versicherungskommissars besuchen und sich die Beschwerdehistorie gegen Unternehmen ansehen, für die Sie arbeiten möchten. In der Regel werden Sie feststellen, dass Versicherungsunternehmen, die weniger als ein "A"-Rating haben, sowie solche, die Versicherungen mit einem mehrstufigen Marketingsystem verkaufen, eine viel höhere Inzidenz von Beschwerden haben als die größeren, etablierteren Unternehmen.

Wenn Sie einen Job bei der falschen Versicherungsgesellschaft annehmen, können Sie möglicherweise ausbrennen und Ihre Träume von einer vielversprechenden Karriere ruinieren. Wenn Sie sich eine Karriere im Lebensversicherungsvertrieb wirklich wünschen, nehmen Sie sich Zeit und warten Sie auf die richtige Gelegenheit beim richtigen Unternehmen. So maximieren Sie Ihre Chancen auf langfristigen Erfolg.