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Karriereberatung Finanzplaner oder Vermögensverwalter

Eine Kontraststudie zwischen einer Karriere in der Finanzplanung und einer Karriere in der Vermögensverwaltung, um herauszufinden, welche besser zu Ihren Fähigkeiten und Zielen passt.

Wenn Sie auf der Suche nach einer lukrativen Karriere sind, sollten Sie in die Finanzdienstleistungsbranche einsteigen. Hier finden Sie eine Vielzahl von Möglichkeiten, die Ihren Fähigkeiten und zukünftigen Zielen entsprechen. Es ist eine sehr lohnende Branche, in der Sie arbeiten können, egal ob Sie eine finanzielle Entschädigung suchen oder einfach nur gerne Menschen helfen.

Zwei Wege, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind als Finanzplaner oder als Vermögensverwalter. Beide haben grundlegende Ähnlichkeiten, aber es gibt klare Unterschiede zwischen den beiden. Lesen Sie weiter, um mehr über diese beiden Berufe zu erfahren und herauszufinden, ob einer davon für Sie geeignet ist.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Finanzplaner unterstützen Menschen in erster Linie bei der Lebensplanung.
  • Vermögensverwalter bieten in erster Linie Dienstleistungen für vermögende Privatpersonen und Ultra-High-Net-Worth-Personen an.
  • Für beide Karrieren ist eine Ausbildung im Finanzwesen oder einer anderen verwandten Disziplin erforderlich, während Bezeichnungen und Zeugnisse dazu beitragen können, Ihren Ruf zu stärken.
  • Um ein Finanzplaner oder Vermögensverwalter zu werden, sind zwischenmenschliche, mathematische und analytische Fähigkeiten erforderlich.

Finanzplaner vs. Vermögensverwalter: Ein Überblick

Die Definition von Finanzberatung ist sehr weit gefasst. Die Art der Beratung sowie die angebotenen Produkte und die betreuten Kunden entscheiden darüber, ob Sie als Finanzplaner oder Vermögensverwalter gelten. Finanzplanung und Vermögensverwaltung sind Teilbereiche der Finanzberatung.

Finanzplaner helfen in erster Linie bei der Lebensplanung. Dazu gehören die Budgetierung, die Cashflow-Planung und das Sparen für das College und den Ruhestand. Obwohl die Kundenliste eines Finanzplaners die gesamte Einkommensskala abdecken kann, sind die meisten Menschen aus der Mittelschicht, die ein starkes Bedürfnis haben, ihr Geld so weit wie möglich zu machen.

Im Gegensatz dazu bieten Vermögensverwalter Dienstleistungen an, die in erster Linie von vermögenden Privatpersonen (HNWIs) und Ultra-High-Net-Worth-Individuen (UHNWIs) benötigt werden, wie Kapitalgewinnplanung, Nachlassplanung und Risikomanagement.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Finanzplanern und Vermögensverwaltern besteht darin, dass Vermögensverwalter buchstäblich Vermögen verwalten, während Finanzplaner die Finanzen alltäglicher Kunden verwalten, die vorankommen wollen.

Beide Karrieren ziehen kluge junge Finanzfachleute von Top-Colleges und Universitäten an, und jede Karriere hat Vor- und Nachteile. Zum Beispiel gibt es mehr Jobs in der Finanzplanung, aber Jobs in der Vermögensverwaltung zahlen normalerweise mehr. Finanzplanungsfirmen gehen eher ein Risiko mit einem frischgebackenen Absolventen ohne Erfahrung ein, aber Vermögensverwaltungsfirmen bieten in der Regel bessere Arbeitszeiten und weniger Stress.

Ausbildung

Die meisten erfolgreichen Finanzplaner und Vermögensverwalter verfügen mindestens über einen Bachelor-Abschluss. Aber einen von einer erstklassigen Schule wie der University of Chicago oder einer der Ivy Leagues zu verdienen, bietet einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz.

Darüber hinaus stellen einzelne Unternehmen in jeder Branche Bildungsanforderungen für potenzielle Neueinstellungen und nicht staatliche oder bundesstaatliche Zulassungsbehörden. Einige Vermögensverwalter sind zugelassene Anwälte oder zertifizierte Wirtschaftsprüfer (CPA), obwohl dies keine Voraussetzungen für den Beruf ist. Weniger Finanzplaner haben diese Bezeichnungen, aber sie schaden nie.

Angehende Finanzplaner möchten eine Zertifizierung als zertifizierter Finanzplaner (CFP) erhalten. Dies erfordert das Bestehen einer umfassenden Prüfung, die Spezialitäten der Finanzplanung wie Immobilien, Portfoliomanagement und Steuerplanung abdeckt. Eine CFP-Bezeichnung ist eine große Bereicherung für Ihren Lebenslauf, und wenn Sie sich selbstständig machen, sehen Ihre Kunden sie gerne.

Vermögensverwalter können auch mehrere Bezeichnungen verfolgen, um ihre Lebensläufe aufzufrischen und den Kunden Vertrauen und Fachwissen zu vermitteln. Die vielleicht prestigeträchtigste ist die Bezeichnung Chartered Wealth Manager (CWM). Bevor Sie sich für diese Bezeichnung bewerben, müssen Sie über fünf Jahre nachweisbare Erfahrung in der Branche verfügen.

Benötigte Fähigkeiten

Obwohl Sie aufgrund Ihrer mathematischen Fähigkeiten oder Ihres Gespürs für die Märkte in Erwägung ziehen, Finanzplaner oder Vermögensverwalter zu werden, ist Ihre Verkaufsfähigkeit für Ihren Erfolg viel wichtiger. Als Neuling ist es zweifelhaft, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen Kunden zur Verfügung stellt, insbesondere die Art von vermögenden Kunden, die die Menschen in diesen Berufen reich machen. Ihre erste Aufgabe als Finanzplaner oder Vermögensverwalter besteht also darin, auf den Bürgersteig zu klopfen und die Namen in Ihrem Rolodex aufzubauen.

Wenn Sie nicht gesellig, eine natürliche Person und ein unersättlicher Netzwerker sind, stehen die Chancen gegen Sie. Der gute Umgang mit Menschen ist für fast jeden unter dem breiten Dach der Finanzberatung die wichtigste Fähigkeit.

Neben Verkaufstalent müssen Sie die Märkte lieben und Freude daran haben, rund um die Uhr mit ihnen Schritt zu halten, egal welchen Weg Sie einschlagen. Das Finanzwesen ist rasanter denn je, und die Kunden verlangen nach energiegeladenen Finanzplanern und Vermögensverwaltern, die immer einen Schritt voraus sind.

Wenn Sie sich für Vermögensverwaltung entscheiden, ist ein starker natürlicher Markt für HNWIs zwar keine Notwendigkeit, aber das Leben in den ersten Jahren Ihrer Karriere sicherlich einfacher. Es ist noch schwieriger, HNWI-Kunden zu finden, um sie dazu zu bringen, Ihnen ihr riesiges Vermögen anzuvertrauen, wenn sie Sie nicht kennen und Ihnen die Erfahrung fehlt, ist es noch schwieriger. Vermögensverwaltung kann sich für Kandidaten mit starken Verbindungen als lukrativer erweisen als Finanzplanung.

Einstiegsgehalt

Das Gehalt ist eine falsche Bezeichnung, da der Großteil des Einkommens aus beiden Karrieren in Form von Provisionen erfolgt. Firmen bieten in der Regel kleine Grundgehälter an, um Sie in den ersten Monaten des Aufbaus Ihres Geschäfts zu unterstützen. Im Gegenzug wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihre Verkaufsziele erreichen. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, wird Ihr Arbeitgeber Sie wahrscheinlich nicht dafür bezahlen, dass Sie sich lange einen Sitzplatz wärmen.

Das durchschnittliche Jahreseinkommen von Vermögensverwaltern lag laut Glassdoor bei rund 88.000 US-Dollar. Für Finanzplaner liegt der Durchschnitt bei 69.000 US-Dollar. Diese Durchschnittswerte umfassen jedoch eine riesige Bandbreite an Daten, und je nach Leistung kann Ihr Einkommen viel höher oder viel niedriger sein.

Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics (BLS) betrug das durchschnittliche Jahresgehalt im Bereich Finanzberatung, der Finanzplanung und Vermögensverwaltung umfasst, im Jahr 2020 89.330 USD. Die besten 10 % in diesem Bereich verdienten mehr als 208.000 USD, während die Personen in den unteren 10 % weniger als 44.100 Dollar verdient.

Jobaussichten

Im Jahr 2020 gab es laut BLS 275.200 Stellen im Bereich Finanzberatung. Es wird jedoch erwartet, dass diese Zahl im 10-Jahres-Zeitraum zwischen 2020 und 2030 um 5 % steigen wird, was langsamer ist als das durchschnittliche Wachstum, das für andere Berufe prognostiziert wird.

Das Bureau of Labor Statistics prognostiziert, dass die Nachfrage nach Jobs in der Finanzberatung zwischen 2020 und 2030 aufgrund einer alternden Bevölkerung und einer längeren Lebensdauer zunehmen wird.

Die Unterkategorie Finanzplanung orientiert sich tendenziell eng an der Entwicklung der Finanzberatung insgesamt. Im Gegensatz dazu erfreut sich die Vermögensverwaltung in Zeiten des Wirtschaftsbooms einem explosiven Wachstum, aber während einer Konjunkturschwäche schrumpft sie stärker als die Finanzberatung insgesamt.

Work-Life-Balance

Sie können mit einigen langen Arbeitszeiten als Finanzplaner oder Vermögensverwalter rechnen. Gerade junge Finanzplaner verbringen in ihren ersten Berufsjahren viel Zeit mit der Kundenakquise. Allein der Verkaufsaspekt des Jobs könnte 40 Stunden pro Woche überschreiten.

Abgesehen davon müssen Sie immer noch Ihre Kunden bedienen und den Markt verfolgen. Vermögensverwalter müssen auch Zeit darauf verwenden, ein Geschäftsbuch aufzubauen. Da sie jedoch so viel Geld pro Kunde verwalten, braucht es einen kleineren Kundenstamm, um erfolgreich zu sein. Im Durchschnitt hat ein Vermögensverwalter eine bessere Work-Life-Balance als ein Finanzplaner.

Die Quintessenz

Beide Berufe erfordern die gleichen Fähigkeiten. Denken Sie daran, Sie müssen in der Lage sein zu verkaufen, Sie müssen die Märkte lieben und es hilft, gut mit Zahlen umzugehen. Wenn Sie über einen robusten natürlichen Markt für HNWIs verfügen, sollten Sie sich möglicherweise der Vermögensverwaltung zuwenden, da Sie einen Vorteil haben, den nur wenige junge Berufstätige genießen, und die Vermögensverwaltung bietet die beste Möglichkeit, diesen zu nutzen und schnell erfolgreich zu werden.

Wenn Ihr natürlicher Markt nicht so robust ist, ist die Finanzplanung ein viel einfacheres Feld. Wenn Sie die schwierigen Anfangsjahre durchhalten und ein beachtliches Geschäftsbuch aufbauen, können Sie eine erfolgreiche Karriere genießen.