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Kreditrisikoanalyst Karriereweg und Qualifikationen

Eine Umfrage über die tägliche Arbeit von Kreditrisikoanalysten und Richtlinien, die Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie diesen Beruf ergreifen möchten.

In der Finanzwelt ist Risiko alles, was Ihre Anlageentscheidungen negativ beeinflussen kann, sei es ein Verlust oder ein ungewisses Ereignis. Und Risiko ist nicht nur etwas, das Menschen erfahren. Auch Unternehmen können Risiken ausgesetzt sein. Einige Entscheidungen können viel riskanter sein als andere. Alles hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter das Unternehmen, das das Risiko übernimmt, die Art der betreffenden Anlageentscheidung und so weiter.

Aber ist Risiko etwas, das tatsächlich quantifiziert werden kann? Geben Sie den Kreditrisikoanalysten ein. Dies ist ein Fachmann, der sich alle beteiligten Variablen ansieht und feststellt, wie viel Risiko damit verbunden ist, bevor er Empfehlungen zum weiteren Vorgehen gibt. Wenn Sie jemals daran gedacht haben, Kreditrisikoanalyst zu werden, lesen Sie weiter. Dieser Artikel skizziert einige der Grundlagen dieses Karriereweges, einschließlich der Pflichten, Verantwortlichkeiten, Qualifikationen und Berufsaussichten.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Kreditrisikoanalysten arbeiten in den Kredit- und Kreditabteilungen von Investmenthäusern, Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkartenkreditgebern, Ratingagenturen und anderen Institutionen.
  • Sie verwenden eine Vielzahl von Analysetechniken, um die mit der Kreditvergabe an Verbraucher verbundenen Risiken und die Geschäftsrisiken zu bewerten.
  • Arbeitgeber suchen nach Kandidaten, die mindestens einen Bachelor-Abschluss haben.
  • Obwohl eine Zertifizierung keine Voraussetzung ist, kann sie Kreditrisikoanalysten helfen, in der Unternehmenswelt aufzusteigen.

Was ist ein Kreditrisikoanalyst?

Kreditrisikoanalysten arbeiten in den Kredit- und Kreditabteilungen von Investmentgesellschaften, Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkartenkreditgebern, Ratingagenturen und anderen Finanzinstituten. Sie bewerten die Kreditwürdigkeit neuer Kreditantragsteller und überwachen die laufende finanzielle Performance bestehender Kreditkunden.

Analysten können direkt mit Verbrauchern und Geschäftskunden zusammenarbeiten, um Informationen zu sammeln und Kreditbewertungen durchzuführen, oder sie können mit Einzelhandelsvertretern oder Kreditsachbearbeitern zusammenarbeiten, die die Kundenkommunikation übernehmen.

Sie verwenden eine Vielzahl von Analysetechniken, um das Risiko zu bewerten, das mit der Kreditvergabe oder Kreditvergabe an Antragsteller verbunden ist. Analysten bewerten in der Regel Kreditauskünfte, Zahlungshistorien, Jahresabschlüsse und Jobhistorien. Bei der Bewertung eines Unternehmens können Analysten auch seine Geschäftstätigkeit sowie die Branche und den lokalen Markt, in dem es tätig ist, untersuchen, um Entscheidungen über seine anhaltenden Wettbewerbsaussichten zu treffen.

Kreditrisikoanalysten erstellen im Allgemeinen Berichte und Empfehlungen auf der Grundlage ihrer analytischen Arbeit. Sie können beispielsweise die Bedingungen, das Kreditlimit und den Zinssatz für einen Kreditnehmer festlegen, der einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt. Sie tun dies, um dem Kreditnehmer die bestmöglichen Kreditoptionen zu bieten und gleichzeitig die besten Interessen des Kreditgebers zu schützen, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungsverpflichtungen ausfällt

Einige Kreditrisikoanalysten treffen auch die endgültige Entscheidung darüber, ob Kredite an unwürdige Antragsteller genehmigt oder verweigert werden. In den meisten Fällen sind es jedoch Finanzmanager oder Kreditausschüsse, die die endgültige Entscheidung aufgrund einer Überprüfung der Arbeit des Analysten und anderer Faktoren treffen.

Bildungsabschlüsse

Die meisten Arbeitgeber, die Kreditrisikoanalysten suchen, bevorzugen Bewerber mit einem Bachelor-Abschluss in einer quantitativen Geschäftsdisziplin wie Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaftswissenschaften. oder ein verwandtes Fach. Einige Einstiegsjobs in diesem Bereich stehen jedoch Kandidaten mit Associate Degrees in relevanten Fächern und qualifizierender Berufserfahrung in Banken oder anderen Finanzunternehmen offen.

Laut einer für das US-Bureau of Labor Statistics (BLS) durchgeführten Umfrage zu den Berufsaussichten im Jahr 2020 erfordern die meisten Kreditanalysten-Einstiegspositionen landesweit einen Bachelor-Abschluss.

Für den Aufstieg in Aufsichtsfunktionen und höhere Positionen im Finanzmanagement sind in der Regel ein Bachelor-Abschluss und umfangreiche einschlägige Berufserfahrung erforderlich. Die meisten Finanzunternehmen bevorzugen jedoch die Einstellung von Managern mit Master-Abschlüssen in Betriebswirtschaft, Finanzen oder verwandten Fächern.

Mit einem Abschluss in Finanzen oder einem anderen verwandten Bereich können Sie Ihre Chancen auf eine höhere Position erhöhen.

Karriereweg

Die meisten Kreditrisikoanalysten beginnen in diesem Bereich, indem sie nach ihrem Bachelor-Abschluss in Junior-Analytics-Positionen arbeiten. Einige Stellen befassen sich hauptsächlich mit der Bewertung von Verbraucherkrediten und eignen sich möglicherweise für Kandidaten mit einem Associate Degree und einschlägiger Erfahrung. Positionen, die sich auf die Bonitätsbewertung von Unternehmen konzentrieren, erfordern oft mehr Kenntnisse in den Grundlagen des Finanz- und Rechnungswesens und erfordern folglich einen Hochschulabschluss.

Mit mehrjähriger Erfahrung und guten Leistungen können Junior-Kreditrisikoanalysten in leitende Positionen mit Verantwortung für komplexere Aufgaben aufsteigen. In einigen Unternehmen beaufsichtigen Senior-Analysten ein Team, das die Analyse für einen bestimmten Markt, eine bestimmte Region oder eine bestimmte Branche bearbeitet. Leistungsstarke Analysten können in Finanzmanagementpositionen aufsteigen, die analytische Abteilungen beaufsichtigen, endgültige Kreditentscheidungen treffen und die Leistung der Abteilungen überwachen.

Weitere Qualifikationen

Während Kreditrisikoanalysten keine Lizenzen oder professionelle Zertifizierungen benötigen, um in diesem Bereich zu arbeiten, ist die Bezeichnung Credit Risk Certification (CRC) der Risk Management Association ein guter Weg, um auf dem Arbeitsmarkt Fuß zu fassen. Die CRC-Bezeichnung richtet sich an Kredit- und Kreditfachleute mit mindestens drei Jahren qualifizierender Erfahrung in der Kreditrisikoanalyse.

Folglich wird diese Bezeichnung als Qualifikation für den Aufstieg in höhere Positionen in der Kreditanalyse und im Finanzmanagement angesehen. Die Kandidaten müssen eine Prüfung ablegen, die sieben Wissensgebiete im Bereich Kreditrisiko umfasst.

Jobaussichten und Gehalt

Laut Arbeitsmarktanalysen der BLS wird die Beschäftigung von Kreditanalysten in den USA zwischen 2020 und 2030 voraussichtlich um rund 6% zunehmen, was etwa dem Durchschnitt aller Berufe der Wirtschaft entspricht. Kalifornien hatte das höchste Beschäftigungsniveau unter den Bundesstaaten, gefolgt von New York und Texas.

Kreditrisikoanalysten erhalten ein Grundgehalt. Der nationale Medianlohn für alle Fachleute in diesem Bereich betrug im Jahr 2020 86.170 USD pro Jahr. Die besten 10 % in diesem Bereich verdienten mehr als 146.690 USD pro Jahr, während die unteren 10 % weniger als 44.250 USD pro Jahr verdienten. Die bestbezahlten Kreditanalysten des Landes waren in New York und Washington, D.C. beschäftigt.

Wie viele andere Finanzfachleute können auch Kreditrisikoanalysten zusätzlich zu ihrem jährlichen Grundgehalt einen Bonus und andere Vergünstigungen erhalten. Laut payscale.com betrug der durchschnittliche Bonus für Kreditrisikoanalysten im September 2021 8.000 US-Dollar, mit einer Gewinnbeteiligung von etwa 2.000 US-Dollar pro Jahr.