CAREERSCAREER ADVICE

Für eine Karriere in der Kreditanalyse akkreditiert werden

Die Kursarbeit und die Referenzen, die mit diesen Zertifizierungen verbunden sind, werden Ihnen helfen, sich im wachsenden Bereich der Kreditanalyse abzuheben.

Eine Karriere in der Kreditanalyse konzentriert sich auf die Beurteilung der Kreditwürdigkeit einzelner oder institutioneller Kreditantragsteller durch quantitative Analyse ihrer Finanzdaten. Kreditanalysten werden von einer Vielzahl von Unternehmen nachgefragt, von Geschäftsbanken und Ratingagenturen bis hin zu Einzelhandelsgeschäften und Investmentbanken.

Der Erwerb einer professionellen Zertifizierung bietet Fachleuten, die in der Kreditanalyse arbeiten, ein zusätzliches Maß an Fachwissen und kann ihre Berufsaussichten verbessern und ihr Gehalt erhöhen. Im Folgenden finden Sie fünf professionelle Zertifizierungen, die für diejenigen nützlich sind, die eine Karriere in der Kreditanalyse anstreben.

Kreditrisikozertifizierung (CRC)

Experten für Kreditrisikomanagement arbeiten in der Finanzdienstleistungsbranche und messen und verwalten das Kreditrisiko von Privat-, Handels- und Firmenkunden, um die finanzielle Stabilität ihrer Kunden zu verbessern.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Eine professionelle Zertifizierung kann Ihre Referenzen in diesem Bereich verbessern.
  • Einige dieser Zertifizierungen erfordern eine umfassende Ausbildung und Arbeit in diesem Bereich.
  • Einige Zeugnisse erfordern eine Rezertifizierung alle paar Jahre.

Die Kreditrisikozertifizierung ist eine Berufsbezeichnung, die seit 2002 von der Risk Management Association vergeben wird.

Finanzdienstleistungsfachleute, die in den Bereichen Kreditrisiko, Marktrisiko und operationelles Risiko tätig sind und über mindestens fünf Jahre einschlägige Berufserfahrung verfügen, sollten CRC in Betracht ziehen.

Berufstätige, die die CRC-Kennzeichnung erhalten möchten, müssen aktive Mitglieder der Risk Management Association werden und alle drei Jahre 45 Weiterbildungseinheiten absolvieren, z. B. entsprechende Kurse und Fachveranstaltungen besuchen.

Für die Zertifizierung müssen die Bewerber die CRC-Prüfung bestehen. Die Prüfung umfasst sieben große Bereiche der Kreditrisikobewertung, einschließlich der genauen Bewertung der Finanzlage eines Unternehmens, der Stärke und Qualität seines Cashflows, des Wertes seiner Sicherheiten und seiner Quellen für die Kreditrückzahlung.

Bewerber sollten in den Bereichen Jahresabschluss- und Steuererklärungsanalyse, Finanzbuchhaltung und Handelskredit gut versiert sein.

Die RMA empfiehlt 40 bis 80 Stunden Studium und eine Übungsprüfung zur Vorbereitung auf die fünfstündige CRC-Prüfung mit 120 Multiple-Choice-Fragen. Die Prüfung wird online während zweier Testfenster durchgeführt, eines im Frühjahr und eines im Herbst, und jedes Fenster ist etwa zwei Monate lang geöffnet.

Sprechen Sie mit erfahrenen Fachleuten in Ihrem Bereich, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Zertifizierungen am meisten geschätzt werden.

Zertifizierungsanforderungen und -kosten

Die Prüfungsgebühr beträgt 495 US-Dollar. Die Übungsprüfung kostet 25 US-Dollar.

Die Rezertifizierung, die alle drei Jahre erforderlich ist, kostet 100 US-Dollar, und Bewerber möchten möglicherweise Prüfungsmaterialien kaufen.

Die RMA-Mitgliedschaft kostet 295 US-Dollar pro Jahr.

Daher fallen für die CRC-Zertifizierung minimale Vorlaufkosten von rund 550 US-Dollar und laufende Kosten von mehreren hundert US-Dollar pro Jahr für zusätzliches Studienmaterial an.

Berufszertifikat in Kredit

Das New York Institute of Finance, ein Finanztrainingsunternehmen im Besitz von Pearson, bietet ein professionelles Kreditzertifikat an. Es erfordert, dass die Teilnehmer vier Kernfächer von 12 zur Auswahl und zwei Wahlfächer von sieben möglichen wählen.

Die Kurse behandeln Themen wie Kreditrisikoanalyse, Bilanzanalyse, Cashflow und Kreditderivate. Das Programm bietet Tageskurse, Abendkurse und Online-Kurse. Die Preise der Kurse variieren stark von unter 100 bis zu Tausenden von Dollar.

Der erfolgreiche Abschluss aller Kurse innerhalb von drei Jahren genügt, um dieses Zertifikat zu erhalten. Kursleiter-geführte Kurse erfordern 80 % Anwesenheit, um zu bestehen, und Online-Kurse erfordern eine Note von mindestens 70 %, um zu bestehen.

Credit Business Associate (CBA)

Credit Business Associate ist eine von der National Association of Credit Management (NACM) verliehene Berufsbezeichnung.

CBA-Experten arbeiten in der Kreditmanagementbranche, und die CBA-Zertifizierung weist auf Expertenwissen in den Grundlagen der Finanzbuchhaltung, den Grundsätzen der Unternehmenskreditvergabe und der einführenden Bilanzanalyse hin.

Die CBA-Bezeichnung erfordert keine Berufserfahrung, was sie zu einer zugänglichen Option für Personen macht, die gerade eine Karriere im Kreditmanagement beginnen. Stattdessen erfordert diese Bezeichnung einen Bildungshintergrund, der durch College-Kurse, Selbststudium oder NACM-Kurse erreicht werden kann.

In nur drei Lehrveranstaltungen wird das Äquivalent eines Semesters verlangt: Grundlagen der Finanzbuchhaltung, Bilanzanalyse I und Grundlagen der Kreditwürdigkeit. Studienabschlusszeugnisse, offizielle Zeugnisse oder Zeugnisse sind erforderlich, um einen zufrieden stellenden Abschluss mit der Note C oder besser nachzuweisen.

Neben der Erfüllung der Bildungsanforderungen erfordert die Zertifizierung das Bestehen der CBA-Prüfung. Diese dreistündige Prüfung besteht aus 125-150 wahr/falsch und Multiple-Choice-Fragen. Die Prüfung kann auch verlangen, dass die Bewerber eine Bilanz, eine Gewinn- und Verlustrechnung, eine Kapitalflussrechnung oder eine gemeinsame Größenanalyse erstellen.

Der Test wird dreimal im Jahr durchgeführt, im Mai, Juli und November.

Zur Vorbereitung empfiehlt die NACM vier Lehrbücher zu den Grundsätzen des Geschäftskredits, der Rechnungslegung, des Jahresabschlusses und des Kreditmanagements. Es bietet auch einen Überblick über die spezifischen Studieninhalte. Eine optionale, kostenlose, einstündige Übungsprüfung ist auf der NACM-Website verfügbar.

Zertifizierungsanforderungen und -kosten

Das Zertifizierungsverfahren erfordert, dass Einzelpersonen einen CBA-Antrag einreichen, der hauptsächlich nach Informationen zum Bildungshintergrund des Antragstellers fragt. Die Gebühr beträgt 235 USD für NACM-Mitglieder und 470 USD für Nichtmitglieder. Die Anmeldegebühr deckt die Prüfung ab.

Darüber hinaus müssen Bewerber einen professionellen Lebenslauf, Transkripte und ein NACM-Karriere-Roadmap-Formular (im folgenden Abschnitt beschrieben) einreichen. Es besteht keine Weiterbildungspflicht.

Andere Kosten im Zusammenhang mit der Erlangung eines CBA umfassen Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen Studienleistungen sowie die Kosten für den Kauf von Lehrbüchern und Prüfungsmaterialien. Es gibt auch eine Gebühr von 175 USD für Mitglieder oder 350 USD für Nichtmitglieder, um Ihre Personalakte beim NACM-National Education Department zu erstellen.

Credit Business Fellow (CBF)

CBF ist eine Berufsbezeichnung, die von der NACM an Fachleute im Kreditmanagement vergeben wird. Es baut auf der CBA-Bezeichnung auf, die erforderlich ist, um die CBF-Bezeichnung zu erhalten, indem es weitere Studienleistungen und eine Anforderung an Berufserfahrung hinzufügt.

Die CBF-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen im Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, der Auslegung von Jahresabschlüssen und der Kreditrisikobewertung.

Kreditmanagement-Experten, die mindestens 75 Career Roadmap-Punkte gesammelt haben, sind für die CBF-Zertifizierung berechtigt.

Zertifizierungsanforderungen und -kosten

Bewerber müssen die CBF-Prüfung bestehen, um zertifiziert zu werden, und das National Education Board der NACM muss dem Bewerber zuerst die Genehmigung zur Ablegung der Prüfung erteilen.

Die dreistündige Prüfung umfasst Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Auslegung von Jahresabschlüssen und Kreditrisikobewertung. Es wird dreimal im Jahr verabreicht, im Mai, Juli und November.

Zur Vorbereitung auf die Prüfung empfiehlt die NACM drei Lehrbücher zum Thema. Eine optionale, kostenlose, einstündige Übungsprüfung ist online auf der NACM-Website verfügbar.

Der Zertifizierungsprozess erfordert auch, dass Einzelpersonen den CBF-Antrag einreichen, was sehr einfach ist, da sie zuvor den detaillierteren CBA-Antrag ausgefüllt haben.

Die Anmelde- und Prüfungsgebühr beträgt 285 USD für NACM-Mitglieder und 570 USD für Nichtmitglieder. Wiederholungen kosten 99 US-Dollar.

Andere Kosten im Zusammenhang mit der CBF-Bewerbung umfassen alle Gebühren, die mit der ersten CBA-Bewerbung verbunden sind, die Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen CBF-Kurse sowie die Kosten für den Kauf von CBF-Lehrbüchern und Prüfungsmaterialien.

Certified Credit Executive (CCE)

CCE ist eine von der NACM vergebene Berufsbezeichnung auf Führungsebene.

Es kann auf eine von vier Arten erworben werden, die jeweils eine bestimmte Kombination von Ausbildung oder Berufserfahrung erfordern.

  • Plan A erfordert einen vierjährigen College-Abschluss, 10 Jahre Berufserfahrung im Kreditmanagement und 125 Karriere-Roadmap-Punkte. (Siehe den CBF-Abschnitt oben für punkteverdienende Berufserfahrung.)
  • Plan B erfordert die CBA- und CBF-Bezeichnungen, 125 Karriere-Roadmap-Punkte und die Einreichung eines Lebenslaufs.
  • Plan C erfordert 15 Jahre Berufserfahrung und 125 Karriere-Roadmap-Punkte. Es steht nur Bewerbern ab 57 Jahren zur Verfügung.
  • Eine vierte Option ermöglicht es Personen, die das zweite Jahr des Programms Graduate School of Credit and Financial Management erfolgreich abgeschlossen haben, die Prüfung abzulegen.

Die CCE-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen in den Bereichen Rechnungswesen, Finanzen, nationale und internationale Kreditkonzepte, Management und Recht.

Bewerber müssen eine vierstündige CCE-Prüfung bestehen, die laut NACM "die Fähigkeit eines Kandidaten misst, Konzepte auf Situationen anzuwenden oder zu erklären, wie sie sich auf den Bereich der Unternehmenskredite beziehen".

Jede CCE-Prüfung kann in Länge und Umfang variieren, besteht jedoch normalerweise aus zwei Abschnitten: Ein Abschnitt enthält kurze Antwort- und Aufsatzfragen und der zweite ist eine Fallstudie. Jeder Abschnitt ist 50 Punkte wert und eine Punktzahl von mindestens 70 % ist erforderlich, um die Prüfung zu bestehen.

Die NACM empfiehlt fünf Lehrbücher zu den Themen. Der Test wird dreimal im Jahr durchgeführt, im Mai, Juli und November. Es gibt keine Übungsprüfung.

Zertifizierungsanforderungen und -kosten

Der Zertifizierungsprozess erfordert, dass Einzelpersonen einen CCE-Antrag einreichen und eine Anmelde- und Prüfungsgebühr von 385 USD für NACM-Mitglieder und 770 USD für Nichtmitglieder zahlen.

Der CCE verlangt alle drei Jahre eine Rezertifizierung bis zum Alter von 60 Jahren oder bis zum Alter von 55 Jahren und der offiziellen Pensionierung. Die Rezertifizierung kostet 175 US-Dollar und erfordert den Abschluss von sechs Rezertifizierungspunkten aus Bildungskursen oder die Teilnahme an genehmigten NACM- und beruflichen Aktivitäten.

Andere Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb und der Aufrechterhaltung der CCE-Bezeichnung umfassen Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen Studienleistungen sowie die Kosten für Lehrbücher und Prüfungsmaterialien.

Es gibt auch eine einmalige Gebühr von 175 USD für Mitglieder oder 350 USD für Nichtmitglieder, um Ihre Personalakte beim NACM-National Education Department zu erstellen, falls Sie noch keine haben.

Welcher?

Bei der Entscheidung, welche Berufsbezeichnung Sie verfolgen oder ob Sie überhaupt eine Berufsbezeichnung anstreben, ist es wichtig zu prüfen, ob die investierte Zeit und das investierte Geld Ihnen wahrscheinlich eine Rendite in Form einer robusteren Karriere bringen werden.

Wie bei jeder Weiterbildung müssen Sie sich überlegen, ob das Wissen für Sie von Nutzen ist und ob die Bezeichnung in Ihrem Fachgebiet allgemein anerkannt und respektiert wird.

Es ist hilfreich, mit erfahrenen Fachleuten in Ihrem Bereich zu sprechen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Zertifizierungen Sie am meisten profitieren könnten.