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Geldwäsche-Skandal von HSBC

Die Vereinbarung von HSBC, eine Geldstrafe von 1,9 Mrd.

HSBC-Gebühr für Geldwäsche von 2012

Die Vereinbarung von HSBC Holdings (HSBC), den Aufsichtsbehörden eine Geldstrafe von 1,9 Mrd. Angesichts der Größe der Bank scheint es, dass sie und einige ihrer Konkurrenten zu groß sind, um ins Gefängnis zu gehen, weil sie zu groß sind, um zu scheitern.

Die Vereinbarung aus dem Jahr 2012 stellt eine Mahnung an die Bank dar, ihr Vorgehen zu bereinigen, und vermeidet den Widerruf ihrer Charta, in den Vereinigten Staaten tätig zu sein. Die Maßnahmen wurden von den Aufsichtsbehörden in der Überzeugung ergriffen, dass ein Ausfall eines großen Finanzinstituts die Finanzwelt der Welt gefährden könnte

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Im Jahr 2012 wurde die Vereinbarung von HSBC Holdings, eine Geldstrafe von 1,9 Milliarden US-Dollar zu zahlen, auf das Fehlen angemessener Kontrollprozesse im Bereich Compliance und Geldwäschebekämpfung hingewiesen.
  • HSBC hat verschiedenen Drogenkartellen, darunter dem mexikanischen Sinaloa-Kartell und dem kolumbianischen Norte del Valle-Kartell, Geldwäschedienste in Höhe von mehr als 881 Millionen US-Dollar zur Verfügung gestellt.
  • HBUS bietet Korrespondenzbankdienstleistungen wie Geldtransfers und Währungsumtausch an, die angesichts schwacher AML-Kontrollen die Quelle illegaler Geldflüsse waren.
  • Sie sind nicht die einzigen: Banken wie ING, Barclays und Credit Suisse haben in der Vergangenheit alle Geldstrafen bezahlt, weil sie Transaktionen mit Schurkenstaaten wie Iran, Libyen, Sudan und Myanmar unter Verletzung von Sanktionen ermöglicht haben.
  • Die Ermöglichung des Drogengeschäfts und des staatlich geförderten Terrorismus im Streben nach Profit führt zu verheerenden gesellschaftlichen Konsequenzen. Die Schuld kann sowohl den Banken als auch den Aufsichtsbehörden zugeschrieben werden.

Geldwäsche-Definition

Warum kam es zu diesen Übertretungen?

Im Fall von HSBC belasteten Kostensenkungen im Rahmen einer umfassenden Restrukturierung der Bank - durch den Verkauf unrentabler Geschäfte und die Zentralisierung der globalen Struktur - die Compliance-Abteilung der Bank. HSBC ist mit seiner Indiskretion nicht allein. Standard Chartered (SCBFF), ING (ING), Credit Suisse (CS), Royal Bank of Scotland (RBS), Lloyds Banking Group (LYG) und Barclays (BCS) mussten in den letzten Jahren Bußgelder verhängen für die Erleichterung von Transaktionen mit Schurkenstaaten wie Iran, Libyen, Sudan und Myanmar unter Verletzung der Sanktionen des Office of Foreign Asset Control (OFAC).

In diesem Fall stellte HSBC Geldwäschedienste in Höhe von mehr als 881 Millionen US-Dollar für verschiedene Drogenkartelle bereit, darunter das mexikanische Sinaloa-Kartell und das kolumbianische Kartell Norte del Valle. Dazu gehörten umfangreiche Bargeldbewegungen von der mexikanischen Einheit der Bank in die USA, wobei die Transaktionen kaum oder gar nicht überwacht wurden. Es führte auch Transaktionen mit dem Iran durch und entfernte Verweise auf das Land, um sie zu verbergen.

Hier fehlt es an einer integren Unternehmenskultur. Die Ermöglichung des Drogengeschäfts und des staatlich geförderten Terrorismus im Streben nach Profit führt zu verheerenden gesellschaftlichen Konsequenzen. Die Schuld kann sowohl den Banken als auch den Aufsichtsbehörden zugeschrieben werden. Im ersten Fall waren vor allem unzureichende Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) schuld. Im letzteren Fall hat das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) es versäumt, gegen die mangelhafte Umsetzung der Kontrollen durch die HSBC vorzugehen.

Vor 2010, als das OCC die Bank wegen vieler AML-Mängel verklagte, einschließlich eines riesigen Rückstands an ungeprüften Konten und der Nichteinreichung von Verdachtsmeldungen (SARs) in den letzten sechs Jahren, hat die Behörde keine Durchsetzungsmaßnahmen gegen die Bank eingeleitet.

Verdächtige Geldspuren aufgedeckt

Beamte der Einwanderungs- und Zollbehörde haben verdächtige Geldspuren zwischen den mexikanischen und US-amerikanischen Operationen von HSBC aufgedeckt. In einem Bericht über eine jahrelange Untersuchung der Geschäfte bei der Bank durch einen Ständigen Unterausschuss des Senats für Ermittlungen verkündete der Vorsitzende des Ausschusses Senator Carl Levin (D-Michigan): „HSBC nutzte ihre US-Bank als Tor zum US-Finanzsystem für einige HSBC-Tochtergesellschaften auf der ganzen Welt, um ihren Kunden US-Dollar-Dienstleistungen anzubieten, während sie schnell und locker mit den US-Bankenregeln spielten. Aufgrund schlechter AML-Kontrollen setzte HBUS (die US-Tochtergesellschaft von HSBC) die Vereinigten Staaten mexikanischem Drogengeld, verdächtigen Reiseschecks, Inhabern aus Aktiengesellschaften und Schurken

HBUS bietet Korrespondenzbankdienstleistungen wie Geldtransfers und Währungsumtausch an, die angesichts schwacher AML-Kontrollen die Quelle illegaler Geldflüsse waren. Diese führten zu Verstößen gegen das Bankgeheimnisgesetz, das Trading with the Enemy Act und andere AML-Gesetze.

Neben der Zahlung von Geldstrafen hat die Bank Stuart A. Levey als ihren Chief Legal Officer eingestellt, um die internen Kontrollen zu stärken, einschließlich der Verfahren zum Kennenlernen von Kunden. HSBC hat auch Boni von bestimmten Führungskräften zurückgefordert, die an seinen Compliance-Mängeln beteiligt waren. Solche Maßnahmen sind zwar ein guter Anfang, müssen aber von einer Kultur der Transparenz untermauert werden.

Die Quintessenz

HSBC wurde in der Vergangenheit zitiert und dennoch erneut Verstöße begangen. Wenn positive Veränderungen nachhaltig sein sollen, muss auch die Kultur, die sie fördert, in der gesamten Bank verankert sein. UBS-Chef Sergio Ermotti verglich den Kulturwandel mit einer Reise. So wie jede Reise unerwartete Wendungen haben kann, hat der Fall von HSBC die Folgen eines Umwegs veranschaulicht.