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Wie die Venmo-Debitkarte PayPal sparen kann

Der Paypal-eigene P2P-Zahlungsvermittler Venmo wendet sich dem Plastik zu. Wieso den?

Mit Apple Pay Cash, Cash App und Google Pay haben die führenden Unternehmen der Technologiebranche den Online-Geldwechsel durch die Integration von Geldtransferdiensten mit persönlichen Geräten und sozialen Medien einfacher denn je gemacht. Eine Zeit lang sah es so aus, als würden Smartphones die neuen Geldbörsen werden, aber dann kam Venmo.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Venmo hat sich zu einer der beliebtesten Apps für den elektronischen Geldtransfer von einer Partei zur anderen entwickelt.
  • Venmo berechnet den Benutzern keine Gebühren, um mehr Geld zu senden oder zu empfangen.
  • Das Unternehmen, das sich im Besitz von PayPal befindet, hat eine eigene Plastik-Debitkarte herausgegeben, um mit anderen Emporkömmlingen wie der Cash App von Square zu konkurrieren.

Was ist Venmo?

Venmo ist die mobile Anwendung, die die persönliche Finanzierung in eine soziale Plattform verwandelt hat. Venmo wurde 2012 für 26,2 Millionen US-Dollar vom E-Commerce-Unternehmen Braintree übernommen, und 2013 kaufte PayPal Braintree für 800 Millionen US-Dollar. Venmo hat sich bei Millennials in den USA zu einer der beliebtesten mobilen Anwendungen für Person-to-Person-Zahlungen (P2P) entwickelt.

Da Venmos bei mobilen Nutzern immer beliebter wird, kündigte das Unternehmen im Juni 2018 an, in Zusammenarbeit mit MasterCard eine eigene Debitkarte einzuführen. Während die Debitkarte mit ziemlicher Sicherheit der jüngste Versuch von PayPal ist, Einnahmen mit Venmo zu erzielen, ist die Nachricht ein großer Gewinn für die Benutzer, die jetzt ihr Venmo-Guthaben für persönliche Einkäufe überall dort verwenden können, wo MasterCard in den USA akzeptiert wird.

Der Schritt, Geldtransfers online zu tätigen, nur um ein Jahrzehnt später zu Plastik zurückzukehren, mag überraschend erscheinen, bis man bedenkt, dass sich der Wettbewerb von Venmos seit seiner Einführung im Jahr 2009 dramatisch verändert hat. und Start-ups, die in einem wahnsinnigen Gerangel um die nächste Kundengeneration sind.

Beachten Sie, dass Venmo im Jahr 2020 in Zusammenarbeit mit Synchrony eine Kreditkarte herausgebracht hat.

Warum Venmo zu Plastik zurückgekehrt ist

Die Freigabe der Venmos-Debitkarte erfolgt inmitten des in den letzten Jahren zunehmenden Wettbewerbs im digitalen Zahlungssektor. Im Juni 2017 hat Apple Peer-to-Peer-Zahlungen in Form von Apple Pay in iMessage integriert. Weniger als ein Jahr später, im Februar 2018, antwortete Google mit Google Pay, das Online-Käufe und Geldüberweisungen über Gmail ermöglicht. Dann kam Zelle.

Im Juni 2017 hat sich ein Konsortium von US-Banken zusammengetan, um Zelle auf den Markt zu bringen, eine Geldtransfer-App, mit der Kunden sofort Geld zwischen Bankkonten austauschen können. Zelle wird von einigen der größten Banken des Landes unterstützt, darunter Wells Fargo, J.P. Morgan und Bank of America.

Der durchschnittliche Transaktionswert von Zelles ist höher als der von Venmos. Dies kann darauf hindeuten, dass Zelle häufiger für Überweisungen zur Zahlung von Miete oder Nebenkosten verwendet wird, während Venmo für niedrigere soziale Einkäufe beliebt ist.

Es kann auch sein, dass Venmo und Zelle unterschiedliche Kundendemografien bedienen. Gen-X und Babyboomer sind möglicherweise weniger geneigt, einen Geldtransferdienst zu nutzen, der Finanzen mit sozialen Medien und einer öffentlichen Aufzeichnung von Transaktionen kombiniert. Die Nutzung eines von ihrer Bank beworbenen Dienstes kann jedoch den Komfort mit digitaler Währung und hochwertigen Überweisungen erhöhen.

PayPal hat jedoch seine bisher vielleicht aggressivste Reaktion auf die Bankenbranche auf den Markt gebracht: eine farbenfrohe Debitkarte der Marke MasterCard. Viele Transaktionen werden noch immer am physischen Point of Sale durchgeführt. Durch die Expansion in diesen Markt kann PayPal beginnen, die Lücke zwischen physisch und online zu schließen

Eine Karte macht die Marke [Venmos] mit Händlern als Zahlungsmechanismus vertraut, und Händler werden der größte Faktor für die Rentabilität von Venmo sein", sagte Rachel Huber, Analystin von Javelin Strategy and Research. Denken Sie an Marketing- und Loyalitätsbindungen, Integrationsgebühren und Werbeaktionen Venmo hat Zugang zu einem äußerst begehrten Verbrauchersegment. Erwarten Sie, dass sie dies zu ihrem Vorteil nutzen.

Venmo macht das Aufteilen von Rechnungen für Millennials weniger umständlich

Vor allem Millennials haben die Früchte der digitalen Finanzierung geerntet und greifen Berichten zufolge achteinhalb Mal im Monat auf ihre Finanzinformationen über Mobilgeräte zu als andere Generationen. Tatsächlich gehört laut einer Studie von Scratch jede der vier führenden Banken zu den 10 am wenigsten geliebten Marken von Millennials, wobei 71 % angeben, dass sie lieber zum Zahnarzt gehen als zu ihrer Bank.

Die Venmos-Reichweite bei Millennials ist unter anderem auf die App-Integration von Social Media und die persönliche Finanzierung zurückzuführen. Wenn Benutzer Miete zahlen, ihren Bar-Tab teilen oder essen gehen, werden Zahlungen in einem öffentlichen Nachrichtenfeed protokolliert, ähnlich wie bei Facebook.

Die Transparenz von Venmos macht es für die ärmste Generation der Nation etwas weniger unangenehm, um Geld zu bitten. Venmo ermöglicht es Benutzern, kostenlos Geld von jedem Bank- oder Kreditkartenkonto abzuheben und zu erhalten, aber dies geht zu Lasten der Einnahmen des Unternehmens.

Mit der Veröffentlichung der Venmos-Debitkarte, die auch Einkaufsorte im Venmo-Newsfeed protokolliert, könnte die Anziehungskraft für kleine Unternehmen und Online-Händler laut einem Bericht des Morningstar-Analysten Jim Sinegal noch höher ausfallen.

Die einzigartigen sozialen Aspekte von Venmo könnten einen Weg zu Werbeeinnahmen bieten, sagte Sinegal. Nur wenige andere Zahlungsplattformen machen es Nutzern Spaß, ihre Zahlungsaktivitäten mit Freunden zu teilen.

Venmos Debitkarte schließt sich anderen an

PayPal und Venmo scheinen ein Spiel aus dem Playbook von Square (SQ) übernommen zu haben, das 2017 seine beliebte Cash Card auf den Markt brachte. Bis Juni 2018 hatte sich das Zahlungsvolumen verdreifacht und die Benutzer gaben monatlich mehr als 250 Millionen US-Dollar über Cash App aus, die Unternehmen Peer-to-Peer-Geldtransferdienst.

Acorns, das Investmentstrategieunternehmen, hat auch eine Debitkarte auf den Markt gebracht. Die Spend-Karte ist mit den Bankkonten von Acorns-Kunden verknüpft und ermöglicht es ihnen, digitale Direkteinzahlungen, mobile Scheckeinzahlungen, kostenlose Bank-zu-Bank-Überweisungen und unbegrenzte kostenlose oder gebührenerstattete Geldautomatenabhebungen vorzunehmen. Im Gegensatz zur Venmo-Debitkarte oder Cash Card besteht die Acorn-Karte aus Wolframstahl.