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Anlageberater

Ein Anlageberater bietet Anlegern Anlageprodukte, Beratung und/oder Planung.

Was ist ein Anlageberater?

Ein Anlageberater ist ein Finanzfachmann, der Anlegern Anlageprodukte, Beratung und/oder Planung bietet. Anlageberater arbeiten intensiv an der Formulierung von Anlagestrategien für Kunden und helfen ihnen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Viele Finanzberater und Finanzplaner gelten als Anlageberater.

Anlageberater haben Erfahrung in vielen verschiedenen Facetten der Finanzwelt und können für eine Bank, eine Wertpapierfirma oder unabhängig arbeiten. Sie sind in der Regel in einem Finanzbereich ausgebildet, müssen über Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche verfügen und über eine Arbeitserlaubnis verfügen.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Ein Anlageberater hilft Kunden bei der Formulierung und Umsetzung von Anlagestrategien sowie beim Aufbau und der Pflege ihrer Portfolios.
  • Wie andere Finanzberater überwachen Anlageberater aktiv die Anlagen ihrer Kunden und arbeiten mit ihnen zusammen, wenn sich ihre finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern, um ihre Bestände anzupassen.
  • Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater wird im nächsten Jahrzehnt (2019-2029) wachsen.
  • Um Anlageberater zu werden, sind in der Regel ein Hochschulabschluss und einige Berufserfahrung erforderlich.
  • Professionelle Anlageberater müssen auch über eine ordnungsgemäße Lizenz zur Beratung von Kunden verfügen.

Anlageberater verstehen

Ein Anlageberater arbeitet mit Kunden zusammen, um eine Anlagestrategie zu entwickeln. Kunden können Einzelpersonen oder Unternehmen sein, kleine Unternehmen bis hin zu größeren Unternehmen. Der Anlageberater ist dafür verantwortlich, die finanzielle Situation des Kunden zu überprüfen und einen Plan zu formulieren, um seine Ziele zu erreichen. Zu ihren Aufgaben gehört es, die Investitionen des Kunden aktiv zu überwachen und mit ihm zusammenzuarbeiten, wenn sich seine finanziellen Ziele im Laufe der Zeit ändern. Aufgrund der Art ihrer Arbeit entwickeln viele Anlageberater langfristige Arbeitsbeziehungen zu ihren Kunden.

Diese Finanzfachleute arbeiten in verschiedenen Umgebungen, darunter Banken, Vermögensverwaltungsgesellschaften und private Investmentgesellschaften, oder sie können unabhängig arbeiten. Sie bieten ihren Kunden einen unverzichtbaren Service, indem sie ihnen helfen, ihre Finanzen zu organisieren und ihrefinanzielle Lage.

Viele Anlageberater haben Erfahrung in den Bereichen Steuer- und Nachlassplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement, Bildungssparen und Altersvorsorge.

Erfahrung und Bezahlung für Anlageberater

Um Anlageberater zu werden, sind ein Hochschulabschluss und Berufserfahrung erforderlich. Einige der entscheidenden Fähigkeiten, die ein Anlageberater braucht, sind Problemlösung, mathematische Fähigkeiten und eine klare und effektive Kommunikation. Diese letzte Fähigkeit ist wichtig, da Berater ihren Kunden möglicherweise komplexe Finanzideen erklären und angesichts von Emotionen objektiv sein müssen.

Anlageberater werden durch Erhebung von Gebühren und/oder Provisionen entlohnt und können auch ein festes Gehalt erhalten. PayScale berichtete, dass das durchschnittliche jährliche Grundgehalt eines Anlageberaters 78.862 US-Dollar betrug, was 37,91 US-Dollar pro Stunde entspricht.

Der Beruf, der einem Anlageberater des US Bureau of Labor Statistics (BLS) am nächsten kommt, ist ein persönlicher Finanzberater. Der Medianlohn für einen persönlichen Finanzberater betrug im Jahr 2020 42,95 US-Dollar pro Stunde oder 89.330 US-Dollar pro Jahr. Der Arbeitsmarkt für persönliche Finanzberater soll von 2019 bis 2029 um 4 % wachsen.

Erkundigen Sie sich vor der Beauftragung eines Anlageberaters nach dessen Gebühren und Gebührenstruktur und ob er Provisionen erhält.

Arten von Anlageberatern

Anlageberater können in vier Hauptkategorien eingeteilt werden:

Registrierte Vertreter

Dies sind Anlageberater, darunter Börsenmakler und Bankenvertreter, die eine Provision für den Verkauf von Anlage- und Versicherungsprodukten erhalten. Sie arbeiten für sogenannte Sell-Side-Firmen-Finanzorganisationen, die Finanzinstrumente erstellen, fördern und verkaufen. Registrierte Vertreter besitzen in der Regel eine Series 6- oder Series 7-Lizenz.

Finanzplaner

Anlageberater, die die persönlichen Finanzen ihrer Kunden verwalten, werden als Finanzplaner bezeichnet. Sie können einen Finanzplan entwickeln, um einem Kunden bei der Verwaltung der Studiengebühren zu helfen. Qualifizierte Finanzplaner verfügen über eine Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) oder Personal Financial Specialist (PFS).

Finanzberater

Diese Anlageberater geben allgemeine und individuelle Finanzberatung. Ihre Vergütung basiert auf der Erhebung von Gebühren und sie besitzen in der Regel eine Series 65- oder Series 66-Lizenz.

Geldverwalter

Anlageberater, die im Auftrag eines Kunden Anlageentscheidungen treffen, werden als Vermögensverwalter bezeichnet. Money Manager arbeiten für Buy-Side-Unternehmen wie Vermögensverwaltungsgesellschaften, Fondsmanager oder Hedgefonds.

Qualifikationen für Anlageberater

Anlageberater haben in der Regel einen Bachelor- oder Hochschulabschluss in einer finanzbezogenen Disziplin wie Rechnungswesen, Betriebswirtschaftslehre oder Volkswirtschaftslehre. Obwohl es keine Voraussetzung ist, können sie auch Kurse in Investitionen, Steuern, Risikomanagement und Nachlassplanung absolvieren. Darüber hinaus können Anlageberater professionelle Qualifikationen wie den Chartered Financial Analyst (CFA) oder die Bezeichnung Certified Financial Planner anstreben.

Anlageberater müssen für die Arbeit in den Vereinigten Staaten zugelassen sein.

In den Vereinigten Staaten sind die meisten Anlageberater von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), einer unabhängigen Regulierungsbehörde, lizenziert. Die Securities and Exchange Commission (SEC) überwacht die Aktivitäten von Anlageberatern auf Regierungsebene.

Auswahl eines Anlageberaters

Informieren Sie sich über den Hintergrund eines Anlageberaters, bevor Sie seine Dienste in Anspruch nehmen. Überprüfen Sie ihre Compliance-Aufzeichnungen und suchen Sie nach schwerwiegenden Verstößen. Überprüfen Sie beispielsweise, ob sie wegen Insiderhandels untersucht wurden. Es ist auch ratsam, ihren treuhänderischen Status und ihre Vorstrafen zu überprüfen.

Überprüfen Sie die Zertifizierungen eines Anlageberaters, um sicherzustellen, dass er über die richtigen Lizenzen verfügt. Beurteilen Sie ihre Ausbildung und Mitgliedschaften in Verbänden, um festzustellen, ob sie über die erforderliche Erfahrung und Fachkenntnis verfügen. Bevor Sie einen Anlageberater auswählen, ist es immer eine gute Idee, ein persönliches Treffen zu organisieren, um festzustellen, ob er Ihre finanziellen Ziele versteht und erreichbar ist.

Wie viel verdient ein Anlageberater?

Das/der durchschnittliche Gehalt als Anlageberater beträgt $137.859. Diese reicht von 23.221 US-Dollar am unteren Ende bis 187.200 US-Dollar am oberen Ende. Die Gehälter unterscheiden sich je nach Unternehmen, Jobtyp und Standort.

Wie werde ich Anlageberater?

Die meisten Institutionen verlangen, dass eine Person einen Bachelor-Abschluss für eine Position als Anlageberater hat. Bevorzugte Konzentrationen umfassen Wirtschaft und Finanzen, sind aber nicht unbedingt erforderlich. Viele Anlageberater haben einen Master-Abschluss, in der Regel einen MBA. Anlageberater müssen über Lizenzen der Serien 7 und 63 verfügen, die das Bestehen dieser Prüfungen beinhalten. Für eine Einstiegsposition ist nicht viel Erfahrung erforderlich; Um jedoch auf der Karriereleiter nach oben zu gelangen, müssen Einzelpersonen erhebliche Arbeitsbedingungen mitbringen

Gilt ein Anlageberater als guter Job?

Was als guter Job gilt, ist von Person zu Person unterschiedlich, aber eine Position als Anlageberater bietet viele Vorteile, die viele Jobs nicht bieten. Ein Anlageberater kommt mit der beruflichen Befriedigung, anderen dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Das Gehaltspotential ist sehr hoch und oft ohne Obergrenzen, je nachdem wie viel Geschäft man macht. Die Stunden können flexibel sein, je nachdem, wie ein Anlageberater seinen Tag strukturieren möchte, einschließlich Kundengesprächen und Anlageplänen und -entscheidungen.