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Private Banker Karriereweg und Qualifikationen

Entdecken Sie, welche Tätigkeiten Private Banker ausüben und erfahren Sie, wie Sie die für die Tätigkeit in diesem Bereich erforderlichen Erfahrungen und Qualifikationen erwerben können.

Private Banker arbeiten in den Private Banking-Bereichen großer Retailbanken, in Investmentbanken und in Vermögensverwaltungsgesellschaften. Sie bieten personalisierte Finanzdienstleistungen hauptsächlich für vermögende Privatpersonen (HNWIs) an. Im Wesentlichen sind Private Banker persönliche Finanzberater für die sehr Reichen.

Im Folgenden erhalten Sie einen Einblick in das Berufsfeld, die Aufgaben und die Qualifikationen zum Privatbankier.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Private Banker arbeiten bei großen Retail- oder Investmentbanken oder Vermögensverwaltungsfirmen und bieten spezialisierten Dienstleistungen für die Ultrareichen an.
  • Private Banker definieren mit Kunden finanzielle Ziele, entwickeln mit den anderen Experten des Unternehmens einen Plan zur Umsetzung der Ziele und bauen dann das Portfolio des Kunden auf und verwalten es, um diese Ziele zu erreichen.
  • Viele Private Banker beginnen als Einstiegs-Finanzanalysten oder Finanzberater, bevor sie zu Private Bankern werden.

Was Private Banker tun

Private Banker treffen sich mit Kunden, um Anlageziele zu definieren, und arbeiten dann mit Finanzanalysten und anderen Fachleuten des Unternehmens zusammen, um individuelle Anlagestrategien zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen.

Nach der Definition einer Strategie setzen Private Banker die Strategien um, indem sie für die Kundenportfolios geeignete Mischungen von Wertpapieren und Anlageprodukten auswählen, die sie dann kontinuierlich verwalten und anpassen.

Neben Anlageberatungs- und Portfolioverwaltungsdiensten beaufsichtigen viele Privatbankiers auch Einlagen- und Bargeldverwaltungsdienste, Kredit- und Kreditdienste, Steuerplanungsdienste, Treuhanddienste, Altersvorsorgeprodukte sowie Renten- und Versicherungsprodukte.

Viele Private-Banking-Abteilungen großer Banken kümmern sich um praktisch alle Aspekte der Finanzen der Kunden. Ein Private Banker arbeitet oft mit relativ wenigen Kunden zusammen, um den Fokus und den persönlichen Service zu bieten, den Private Banking-Kunden oft verlangen. In einigen Firmen konzentrieren sich Private Banker auf die Verwaltung von Kundenportfolios, während Kundenberater sich um andere Kundenbedürfnisse kümmern.

Die größten Privatbanken in den USA sind Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup und Goldman Sachs.

Karriereweg

Viele Private Banker beginnen in Einstiegspositionen als Finanzanalysten in Vermögensverwaltungsgesellschaften, Banken, Brokerhäusern oder anderen Organisationen der Wertpapierbranche zu arbeiten. Viele Finanzanalysten untersuchen Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, um Finanzpläne, Analyseberichte und Empfehlungen für Privatbankiers, Portfoliomanager und andere leitende Anlageexperten des Unternehmens zu erstellen. Mit Erfahrung und hoher Leistungsfähigkeit kann ein auf Investments spezialisierter Finanzanalyst in die Position eines Private Bankers aufsteigen.

Andere Fachleute auf diesem Gebiet beginnen als persönliche Finanzberater, die Privatkunden bei Banken und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen betreuen. Persönliche Finanzberater leisten viel von der gleichen Arbeit wie Privatbankiers, aber sie haben in der Regel mit Kunden zu tun, die nicht über das Vermögen verfügen, die Kosten für die hochgradig personalisierten Dienstleistungen zu rechtfertigen, die Private Banker normalerweise anbieten. Eine Erfolgsgeschichte als Berater auf Privatkundenebene kann zu einer Position als Private Banker führen.

$102.000

Laut Glassdoor sind 102.000 US-Dollar das durchschnittliche jährliche Grundgehalt plus Gebühren, Boni und Provisionen für einen Privatbankier.

Bildungsabschlüsse

Ein Bachelorabschluss in einer betriebswirtschaftlichen Disziplin oder einem anderen einschlägigen Fach ist eine Grundqualifikation für die Tätigkeit als Privatbankier. In den meisten Fällen muss jedoch ein Bachelor-Abschluss mit umfangreicher Berufserfahrung kombiniert werden, um sich für eine Stelle in diesem Bereich zu qualifizieren.

Die meisten Arbeitgeber bevorzugen es, erfahrene Kandidaten mit Master-Abschlüssen in betriebswirtschaftlichen Disziplinen wie Finanzen, Rechnungswesen oder Betriebswirtschaftslehre einzustellen. Viele Arbeitgeber suchen auch nach erfahrenen Bewerbern mit einem Hochschulabschluss in Mathematik, Statistik oder Rechtswissenschaften. Kurse in Themen wie Steuern, Risikomanagement, Investitionen und Finanzplanung sind für angehende Private Banker besonders wertvoll.

Weitere Qualifikationen

Viele Arbeitgeber suchen Privatbanker mit einer oder mehreren für die Branche relevanten Berufsabschlüssen. Die vom CFA Institute verliehene Bezeichnung Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine der angesehensten professionellen Zertifizierungen für Anlageexperten. Es steht Bewerbern zur Verfügung, die über mindestens vier Jahre Berufserfahrung verfügen.

Die vom CFP Board verliehene Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) ist eine weitere hoch angesehene Zertifizierung, die bei Privatbankiers üblich ist. Die Bezeichnung CFP erfordert zwei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung oder drei Jahre qualifizierende Berufserfahrung.

Die von der American Bankers Association verliehene Bezeichnung Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) richtet sich an Treuhand- und Vermögensberater. Es gibt mehrere Wege zur CTFA-Bezeichnung; Der kürzeste Weg erfordert drei Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung und den Abschluss einer anerkannten Ausbildung. Für jede dieser Zertifizierungen müssen die Kandidaten eine oder mehrere Prüfungen bestehen.

Private Banker müssen in der Regel entsprechende Lizenzen von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) einholen, die für die Aufsicht über Wertpapierfirmen in den Vereinigten Staaten zuständig ist. Viele Privatbankiers benötigen Lizenzen der Serien 7 und 63. Je nach Position können andere Lizenzen erforderlich sein. Private Banker, die sich mit Lebensversicherungen, variablen Renten und verwandten Produkten befassen möchten, benötigen möglicherweise auch entsprechende Lizenzen von ihren örtlichen staatlichen Versicherungsbehörden.