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Der endgültige Leitfaden für eine Karriere im Maklervertrieb

Der Verkauf in einem Maklerunternehmen ist eine verführerische Karriere. Allerdings empfinden viele die Zulassungsvoraussetzungen und das anspruchsvolle Berufsleben als erhebliche Hürde.

Wenn Sie sich für Finanzen interessieren und denken, dass die Verwaltung des Geldes anderer Leute Ihre Tasche sein könnte, dann sind Sie möglicherweise geeignet, ein Börsenmakler zu werden. Es ist nicht einfach, diese Art von Anlageberater zu werden, und der Prozess kann manchmal ziemlich intensiv und stressig sein. Dennoch wollen viele Schulabgänger in ihre Reihen aufgenommen werden. Dies führt dazu, dass viele Menschen Fragen haben und einen tieferen Einblick in diesen faszinierenden Beruf benötigen, der heute mehr Möglichkeiten bietet als bisher.

Wunsch und Fähigkeiten

Die Arbeit als Börsenmakler klingt nach einer glamourösen Karriere, aber Tatsache ist, dass viele Makler im ersten Jahr aus dem Geschäft aussteigen, weil der Job normalerweise lange Arbeitszeiten erfordert, übermäßig stressig sein kann und das Geschäft ein hohes Maß an Engagement erfordert.

DIE ZENTRALEN THESEN

  • Börsenmakler kaufen und verkaufen Wertpapiere im Auftrag ihrer Kunden.
  • Es gibt keine besonderen Ausbildungsvoraussetzungen, um Börsenmakler zu werden, aber viele Firmen verlangen, dass der Bewerber einen Hochschulabschluss besitzt.
  • Die Lizenzprüfungen der Serien 7 und 63 sind erforderlich, um Börsenmakler zu werden.
  • Während einige Makler bei Full-Service-Firmen arbeiten und vermögende Kunden bedienen, arbeiten andere bei Discount-Brokern und bedienen alle Arten von Privatanlegern.
  • Das ultimative Ziel vieler Broker ist es, eine Kundschaft aufzubauen, die ihr Geschäftsbuch ist.

Obwohl keine besonderen Persönlichkeitsmerkmale erforderlich sind, um ein Makler zu werden, haben die Erfolgreichen im Allgemeinen einen inneren Antrieb zum Erfolg und können Ablehnung ertragen. Dies sind wichtige Eigenschaften, die man mitbringen sollte, da ein Broker wahrscheinlich den größten Teil seines Tages am Telefon verbringt, um potenziellen oder bestehenden Kunden Aktienideen zu präsentieren. Weitere wichtige Fähigkeiten, die sich als nützlich erweisen können, sind:

  • Eine Fähigkeit zu verkaufen
  • Die Fähigkeit, effektiv zu kommunizieren
  • Die Fähigkeit, komplexe Ideen zu erklären, ohne herablassend zu wirken

Obwohl Kurse und Seminare angeboten werden, um die Kommunikationsfähigkeit und das Verkaufsgeschick zu verbessern, kostet dies Zeit und Geld. Daher ist es normalerweise am besten, wenn Sie diese Fähigkeiten bereits besitzen, bevor Sie das Feld betreten.

Ist eine Börsenmakler-Karriere für Sie?

Bildungsanforderungen

Eine Hochschulausbildung ist heutzutage in der Regel ein Muss, da der Wettbewerb um den Einstieg in bestimmte Betriebe und Ausbildungsgänge sehr intensiv sein kann. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, erfolgreiche Verkäufer zu treffen, die außer dem Studium für die Lizenzprüfung keine formale Ausbildung haben.

Obwohl es keine formalen Bildungsanforderungen gibt, um ein Makler zu werden (wie es ein CPA oder Finanzanalyst werden muss), suchen viele Unternehmen nach Kandidaten, die mindestens einen Bachelor-Abschluss haben, vorzugsweise mit Schwerpunkt auf einem bestimmten Aspekt der Wirtschaft oder Finanzen; Personen, die in diesen Fächern als Hauptfach tätig sind, haben wahrscheinlich einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz. Darüber hinaus hilft ein Master-Abschluss einem Kandidaten, sich von der Masse abzuheben, da er zusätzliche Fähigkeiten in Kommunikation und Finanzen erfordert, die im Job hilfreich sein können.

Lizenzanforderungen

Um ein registrierter Vertreter zu werden und tatsächlich zu praktizieren, müssen alle Börsenmakler die gleichen Standard-Wertpapierlizenzen erwerben. Man muss die Prüfungen der Serie 7 und der Serie 63 bestehen, die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet werden. Diese Zertifizierungen berechtigen Vertreter zum Kauf und Verkauf von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und anderen Arten von Wertpapieren sowie zur rechtlichen Beratung ihrer Kunden.

Die Prüfung der Serie 7 wird traditionell von Anfängern abgelegt. Es handelt sich um eine allgemeine Wertpapierlizenz, die es einer Person ermöglicht, Wertpapiere wie Aktien zu verkaufen, während sich die Prüfung der Serie 63 auf staatliche Gesetze und Vorschriften konzentriert.

Möchtegern-Broker sollten verstehen, dass diese Prüfungen nicht einfach sind. Darüber hinaus müssen Sie von einem legitimen Makler gesponsert werden, um sie abzulegen, und die Firma, die Sie für die Prüfung sponsert, erwartet, dass Sie bestehen.

Viele Börsenmakler werden dann von ihrem Arbeitgeber (oder wählen) aufgefordert, auch andere Lizenzen zu erwerben, wie z und/oder Krankenversicherungslizenz zum Verkauf von Lebens-, Invaliditäts- und Langzeitpflegeprodukten sowie festen und variablen Rentenverträgen.

Es wird auch immer wichtiger, eine strenge Hintergrundprüfung zu bestehen, die sowohl die kriminelle als auch die finanzielle Vorgeschichte des potenziellen Brokers untersucht. Diejenigen mit kürzlichen Insolvenzen, Steuerpfandrechten oder Wiederinbesitznahmen werden wahrscheinlich genauso schnell von der Liste der potenziellen Kandidaten gestrichen werden wie diejenigen, die in irgendeiner Art von erwähnenswerten rechtlichen Schwierigkeiten waren.

Entscheidung zwischen konkurrierenden Maklerfirmen

Wie kommt man in ein Sponsoring-Unternehmen? Halten Sie Ausschau nach Unternehmen mit seriösen und strukturierten Schulungsprogrammen. Diese Unternehmen können bei der Vermittlung bestimmter Verkaufstechniken, Zeitmanagementfähigkeiten und der Besonderheiten der Branche äußerst hilfreich sein. Um diese Informationen zu finden, suchen Sie im Internet, suchen Sie nach Stellenanzeigen und insbesondere auf den Websites von einzelnen

Ziehen Sie darüber hinaus Firmen in Betracht, die Ihrer Persönlichkeit und Ihren Vorlieben entsprechen. Überlegen Sie beispielsweise als angehender Makler, ob Sie für einen großen, international bekannten Finanzsupermarkt oder ein kleineres Spezialunternehmen arbeiten möchten.

Manchmal fühlen sich Makler, die bei größeren Firmen starten, wie kleine Fische in einem scheinbar endlosen Teich. Der Nachteil eines kleineren Unternehmens besteht jedoch darin, dass es aufgrund seines weniger bekannten Namens möglicherweise schwieriger ist, Kunden zu gewinnen oder das Vertrauen in Ihr Unternehmen zu gewinnen.

Arten von Börsenmaklern

Es gibt drei verschiedene Arten von Börsenmaklern, und welche Sie werden, hängt weitgehend von Ihren persönlichen Vorlieben sowie Ihrer Fähigkeit ab, mit Kunden umzugehen.

Full-Service-Broker: Die Arbeit bei einem Full-Service-Unternehmen oder Wirehouses wie Bank of America/Merrill Lynch (NYSE: BAC) oder Morgan Stanley (NYSE: MS) ist immer noch der traditionellste Ansatz für den Verkauf von Anlagen. Makler, die für diese Firmen arbeiten, erhalten ein umfassendes Schulungspaket, das Verkaufs- und Produktschulungen sowie Schulungen zu Verwaltungsverfahren und Compliance-Vorschriften umfasst. Außerdem werden ihnen in der Regel Büroräume (oder zumindest ein Schreibtisch), Visitenkarten, ein garantiertes Gehalt bzw .

Einige Firmen haben ihre Modelle geändert und gewähren ihren Vertriebsmitarbeitern längere Zeiträume mit höheren Einstiegsgehältern, damit sie bessere Erfolgschancen haben. Ein relativ großer Prozentsatz jeder Auszubildendenklasse wird jedoch aus diesen Programmen ausscheiden, weil sie nicht in der Lage sind, genug Geschäfte zu erwirtschaften, um ihre Quoten zu erfüllen.

Viele erfolgreiche Broker verlassen schließlich diese Full-Service-Firmen und wechseln zu unabhängigen Broker-Händlern wie Raymond James (NYSE: RJF) oder Linsco Private Ledger. Diese Firmen bieten in der Regel eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen an und verlangen von ihren Vertretern nicht, proprietäre Produkte jeglicher Art zu verkaufen. Sie bieten in der Regel auch viel höhere Provisionsauszahlungen als Full-Service-Unternehmen und manchmal eine wärmere und freundlichere Atmosphäre. Sie sind jedoch in der Regel nur in der Lage, administrative Unterstützung im Back-Office zu leisten und bieten keine Annehmlichkeiten wie Büroräume. Diejenigen, die für diese Firmen arbeiten, müssen alle ihre Ausgaben und Gemeinkosten selbst tragen.

Diejenigen ohne vorherige Ausbildung oder Lizenz sind möglicherweise ratsam, bei einer Full-Service-Firma zu beginnen, die diese Dinge kostenlos zur Verfügung stellt; selbst wenn diese Art von Outfit letztendlich das ist, was sie wollen, werden sie Fähigkeiten erwerben, die sie nach ihrem Weggang viel marktfähiger machen.

Discount-Broker: Wenn Sie von Natur aus kein Superverkäufer sind, sich aber dennoch in der Verwaltung von Anlagen versuchen möchten, könnte ein Discount-Broker wie Charles Schwab (NYSE: SCHW) oder Fidelity (NYSE: FNF) der richtige Ort für Sie sein . Diese Firmen sind darauf ausgerichtet, Laufkundschaft einen effektiven Service zu bieten und zahlen ihren Maklern in der Regel ein Pauschalgehalt (wenn auch mit einigen kleineren Boni oder anderen).

Viele Makler, die es nicht bei Full-Service-Firmen schaffen, landen bei Discount-Firmen, wo sie die Chance haben, das Geschäft wirklich kennenzulernen und ein Gefühl für die Märkte zu bekommen. Einige Makler können schließlich so viel informelle Kundschaft aufbauen, dass sie schließlich zu einem Full-Service- oder unabhängigen Makler-Händler zurückkehren und dort ihren Lebensunterhalt verdienen können.

Discount-Broker werden wahrscheinlich eine viel breitere Erfahrungsbasis sammeln als viele Full-Service-Broker, die sich im Allgemeinen auf bestimmte Bereiche wie IRA-Rollovers oder Mitarbeiteraktienoptionen spezialisiert haben. Von einem Vertreter, der bei einer Firma wie Schwab oder Fidelity arbeitet, wird erwartet, dass er in der Lage ist, ein breites Spektrum an Research und Dienstleistungen anzubieten, einschließlich grundlegender technischer und fundamentaler Analysen, Rollovers, Aktienoptionen, Margin-Buchhaltung, Derivate, Anleihenleiter, Investmentfonds, geschlossene Fonds, Exchange Traded Funds, Partnerschaften, Spenden für wohltätige Zwecke, 1035 Börsen und viele andere Bereiche der Anlage-, Alters- und Nachlassplanung.

Repräsentanten müssen häufig administrative Aufgaben wie Kassieren, Eröffnung neuer Konten, Bearbeitung von Aktienzertifikaten und anderen Papierkram erledigen. Sie unterliegen jedoch nicht dem Verkaufsdruck wie ihre Full-Service-Pendants und haben in der Regel keine oder nur sehr geringe Produktionsquoten.

Bankmakler: Broker bei einer Bank zu sein ist eine ganz andere Aufgabe als bei Merrill Lynch oder Fidelity zu arbeiten. Wie die meisten Discounter suchen auch viele Banken nach lizenzierten Brokern mit Vorkenntnissen, doch das Bankensystem unterscheidet sich so stark von der Brokerwelt, dass Neulinge in der Regel eine Weile brauchen, um sich zurechtzufinden.

Broker, die bei Banken tätig sind, sind im technischen Sinne Full-Service-Broker, erhalten jedoch im Gegenzug für den Zugang zum Kundenstamm der Bank oft eine geringere Provisionsauszahlung. Bankmaklerpositionen wurden früher als Sackgassenjobs angesehen, die nur für Makler gedacht waren, die anderswo versagt hatten, aber diese Wahrnehmung ist mit dem Wachstum dieses Segments der Maklerbranche weitgehend verschwunden.

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften beschäftigen mittlerweile interne Anlageberater, die nicht von der FDIC versicherte Produkte und Dienstleistungen anbieten können. Eine wachsende Zahl von Banken erwartet jedoch auch von ihren Vertretern, dass sie Kunden von außerhalb der Bank pflegen, und haben daran gearbeitet, ein System zu entwickeln, das Bankmitarbeiter für die Vermittlung von Kunden belohnt, sowie eine Art Prospektionsplattform, um neue Geschäfte zu erzielen.

Erfahrene Makler wissen, dass sie gegenüber den Bankmitarbeitern sichtbar und präsent sein müssen und daran arbeiten müssen, sie in ihrer Tätigkeit zu schulen, aber auch in der Lage zu sein, ihnen aus dem Weg zu gehen, wenn sie mit ihren Bankaufgaben beschäftigt sind. Viele von ihnen werden Großhändler und andere Produktverkäufer einladen, den Mitarbeitern ein Mittagessen mitzubringen und dann zu erklären, wie ihre Produkte den Bankkunden zugutekommen können.

Broker in einem Bankenumfeld müssen oft zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um ihren Kunden klar zu machen, dass ihr Angebot im Gegensatz zu den regulären Bankkonten nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert ist.

Bankmakler können auch erwarten, mit einer konservativeren Kundschaft zusammenzuarbeiten, als sie anderswo antreffen werden, und viele von ihnen verlassen sich stark auf feste Renten und andere risikoarme Produkte, um ihr Geschäft aufzubauen. Aber Bankmakler entgehen in der Regel den hohen Verkaufsquoten und dem Druck, Produkte zu verkaufen, denen diejenigen, die bei anderen Full-Service-Unternehmen arbeiten, ausgesetzt sind.

Baukundschaft

Wo immer ein junger Makler landet, ist der Kern seiner Bemühungen der Aufbau eines Geschäftsbuchs. Es gibt viele Möglichkeiten, Kunden zu suchen, darunter:

  • Ein Telefonbuch und ein Befehl zum "Lächeln und Wählen", was bedeutet, Kaltanrufe zu tätigen, um Konten zu eröffnen.
  • Eine Liste mit vorqualifizierten Interessenten, von denen aus Sie Kontakt aufnehmen können, um Geschäfte zu machen (Diese können Ihnen von Ihrer Firma gegeben oder von Marketingfirmen gekauft werden.)
  • Tippen Sie auf Verwandte oder Freunde, um Empfehlungen zu erhalten
  • Organisationsmitgliedschaften, wie die lokale Handelskammer, um sich zu vernetzen und potenzielle Kunden zu treffen.

Die Quintessenz

In der Finanzbranche gibt es heute mehr Möglichkeiten denn je für diejenigen, die bereit sind, hart zu arbeiten und sich mit den negativen Aspekten (lange Arbeitszeiten, hoher Stress) auseinanderzusetzen, die die Anfangsphase einer Karriere in diesem Bereich begleiten. Der moderne Börsenmakler hat mehrere Hauptbereiche, in denen er ein Geschäft aufbauen kann, muss jedoch vor seiner Ausübung die erforderlichen Lizenzen erwerben. Dieser gesamte Prozess kann ein zeitaufwändiges und kostspieliges Abenteuer sein, aber viele finden, dass die finanziellen Vorteile den anfänglichen Kampf wert sind.